ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၊ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕ လက္ရွိအေနအထားနဲ႔ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕အခန္းက႑
ျမန္မာအစုိးရဟာ ဘ႑ာေရးက႑ ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြရဲ့ တစ္စိတ္တစ္ပုိင္းအေနနဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ျမန္မာႏုိင္ငံကုိ ၀င္ေရာက္ရင္း ႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံလာတာကုိ ခြင္႕ျပဳခဲ႕ရာမႇာ Standard Chartered Bank ၊ Siam Commercial Bank ၊ ICBC Bank၊ Bangkok Bank ု ၊DBS Bank နဲ့ United Overseas Bank အပါအ၀င္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ ၃၅ ခုဟာ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ ကုိယ္စားလႇယ္႐ုံးေတြ လာေရာက္ဖြင္႕လႇစ္ထားၿပီးျဖစ္ပါတယ္။ အဲဒီဘဏ္ေတြထဲက ဆယ္ ခုခန့္ကုိ စိစစ္ေရးအဖြဲ့က Koland Berger အႀကံေပးကုမၸဏီရဲ့ ပူးေပါင္းပါ၀င္မႈနဲ့ အတူ စိစစ္ေရြးခ်ယ္ၿပီး ကန့္သတ္ခ်က္နဲ့ ဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ခြင့္လုိင္စင္ကုိ စက္တင္ဘာလအကုန္မႇာ ထုတ္ေပးသြားမယ္လုိ့ ျမန္မာႏုိင္ငံေတာ္ဗဟုိဘဏ္ကေန သိရႇိရပါတယ္။ ႏုိင္ငံျခားလုပ္ငန္းေတြကုိ ေခ်းေငြထုတ္ေခ်းျခင္းအပါအ၀င္ ကန့္ သတ္၀န္ေဆာင္မႈလုပ္ငန္းအခ်ဳိ့ကုိ လုပ္ကုိင္ခြင္႕ေပးသြားမႇာျဖစ္ၿပီး ႏုိင္ငံျခား ဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ျပည္တြင္းကုမၸဏီေတြကုိ ေငြေခ်းခ်င္ရင္ေတာ႕ ျပည္တြင္းအဖြဲ့အစည္းေတြနဲ့ ပူးေပါင္းေဆာင္ရြက္ဖုိ့ လုိအပ္လိမ္႕မယ္လုိ့ သိရပါတယ္။ အစုိးရအေနနဲ့ ႏုိင္ငံျခားရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈေတြကုိ လက္ခံႀကိဳဆုိခ်င္ တဲ႕ ရည္ရြယ္ခ်က္ရႇိသလုိ တစ္ဖက္မႇာလည္း ျပည္တြင္းပု၈ၢလိကဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ႀကီးထြားဖုိ့အခ်ိန္ လုိအပ္ေသးတဲ႕အတြက္ အင္အားႀကီးမားတဲ႕ ႏုိင္ငံတကာကဘဏ္ေတြေၾကာင္႕ ျပည္တြင္းဘ႑ာေရး က႑ အေပၚ ဘယ္လုိအက်ဳိးဆက္ေတြ သက္ေရာက္လာႏုိင္ဖြယ္ ရႇိတယ္ဆုိတဲ႕အေပၚမႇာ ထင္ျမင္သံုးသပ္မႈအမ်ဳိးမ်ဳိးရႇိေနပါတယ္။ ဒါေၾကာင္႕ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ ကုိင္ခြင္႕ျပဳ တာနဲ့ပတ္သက္ၿပီး ဗဟုိဘဏ္ရဲ့ အခန္းက႑၊ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ့အေနအထားနဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ဘယ္လုိခြင္႕ျပဳသင္႕တယ္ဆုိတဲ႕အေပၚ မႇာ ဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ေနသူေတြ၊ ဘဏ္လုပ္ငန္းဆုိင္ရာကြၽမ္း က်င္ပညာရႇင္ေတြနဲ့ ေတြ့ဆံုေမးျမန္းခဲ႕တာကုိ ေဖာ္ျပေပးလုိက္ပါတယ္။
ေဒါက္တာစိန္ေမာင္
ဥကၠ႒ (ပထမပုဂၢလိကဘဏ္)
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ၀င္ေရာက္လာတဲ့အေပၚ အျမင္
ႏုိင္ငံတကာကဘဏ္ေတြ ၀င္ေရာက္လာတာနဲ့ပတ္သက္ၿပီး ၁။ ႏုိင္ငံေတာ္ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕အျမင္၊ ၂။ ျပည္တြင္းပုဂၢလိက ဘဏ္ေတြရဲ႕အျမင္နဲ့ ၃။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြရဲ႕ ေတာင္း ဆုိခ်က္ဆုိတဲ့ perspective သံုးခုနဲ့ၾကည့္ရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ Perspective ခ်င္းမတူတဲ့အတြက္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကလည္း သူ တုိ့လုိခ်င္တာကုိေျပာမႇာျဖစ္ၿပီး ႏုိင္ငံေတာ္ပုိင္းကၾကည့္မယ္ ဆုိရင္လည္း ရည္ရြယ္ခ်က္ႏႇစ္ခု(Conflicting Objectives) ထိပ္တုိက္ျဖစ္ေနပါတယ္။ တစ္ခုက ႏုိင္ငံျခားရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈ ေတြ ၀င္လာေစခ်င္တဲ့ရည္ရြယ္ခ်က္ (Objective) နဲ့ ေနာက္ တစ္ခုက၀င္လာရင္ ဘယ္လုိထိန္းရမလဲဆုိတဲ့ ရည္ရြယ္ခ်က္ (Objective) ဆုိၿပီး ရႇိပါတယ္။
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ၀င္လာေစခ်င္ေပမယ့္ စည္း လြတ္၀ါးလြတ္လႊတ္ေပးလုိက္လုိ့ အက်ဳိးဆက္ေတြ ေပၚေပါက္လာရင္ ဘယ္သူကထိန္းႏုိင္မလဲ၊ ဘယ္သူက တာ၀န္ယူမလဲဆုိတာက အေရးႀကီးပါတယ္။ ေသေသခ်ာခ်ာ ခ်င့္ခ်ိန္သင့္ပါတယ္။ ၿပီးစလြယ္လုပ္လုိ့ မရပါဘူး။ တစ္ ဖက္ကလည္း ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ၀င္လာခြင့္ျပဳၿပီး တစ္ ဖက္မႇာလည္း ျပည္တြင္းက ပုဂၢလိကဘဏ္ေတြကုိ မထိခုိက္ ရေအာင္၊ ဆုိးက်ဳိးေတြမျဖစ္ေပၚေအာင္ ဗဟုိဘဏ္အေနနဲ့ ပုိင္ပုိင္ႏုိင္ႏုိင္ ထိန္းကြပ္ႏုိင္တဲ့အေနအထားရႇိဖုိ့လုိပါတယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကေတာ့ စီးပြားေရးလာလုပ္တာျဖစ္တဲ့ အတြက္ သူတုိ့အက်ဳိးအျမတ္ရႇိမယ့္ဟာကုိ ဦးတည္ၿပီး အ ေကာင္းဆံုး ေတာင္းဆုိမႇာပဲ။ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့လည္း ႏုိင္ငံ ျခားဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ခြင့္ရတာက သိပ္မၾကာေသး တဲ့အတြက္ သင္ယူရင္းလုပ္ကုိင္လုပ္ကုိင္ရင္း သင္ယူေနရတဲ့ အေနအထားျဖစ္ၿပီး အေတြ႕အႀကံဳ နည္းေနပါေသးတယ္။
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြနဲ့ႏႈိင္းယႇဥ္ရင္ အရင္းအႏႇီးအပုိင္း (Capital) နည္းပညာပုိင္း (Banking Technology) ၊ ကြၽမ္းက်င္မႈအပုိင္း (Expertise) ဘယ္အပုိင္းကုိပဲၾကည့္ၾကည့္ ျပည္တြင္းဘဏ္ ေတြအေနနဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ဘယ္လုိမႇမယႇဥ္ႏုိင္ပါဘူး။ ဒါ့အျပင္Scale၊ Skill ေရာ Scope ပါဘယ္လုိမႇမၿပိဳင္ႏုိင္ပါ ဘူး။ သူတုိ့က ႏႇစ္ေပါင္းတစ္ရာေက်ာ္မက ကာလရႇည္ၾကာ စြာတည္ေထာင္လာခဲ့တဲ့ဘဏ္ေတြျဖစ္တဲ့အတြက္ လမ္းေလ်ာက္ တတ္ခါစကေလးနဲ့ လူႀကီးအေျပးၿပိဳင္ရသလုိ ျဖစ္ေနပါတယ္။ ဒါကေတာ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕အျမင္ (Perspective) ျဖစ္ ပါတယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကေတာ့ ခုနကေျပာသလုိ သူ တုိ့အတြက္ အေကာင္းဆံုးအက်ဳိးအျမတ္ ျဖစ္ထြန္းမယ့္ဟာကို ေတာင္းဆုိၾကမႇာပဲ။ ဒါေၾကာင့္ ႏုိင္ငံေတာ္အေနနဲ့ ဒီမတူညီ တဲ့အျမင္ (Perspective) သံုးခုကုိညႇိႏႈိင္းေပးဖုိ့ လုိပါတယ္။ ျဖစ္ေပၚလာမယ့္ ေကာင္းက်ဳိး၊ ဆုိးက်ဳိးေတြကုိ ဓမၼဓိ႒ာန္ က်က် မႇန္မႇန္ကန္ကန္သံုးသပ္ရမႇာျဖစ္ပါတယ္။
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ လုပ္ကုိင္ခြင့္ျပဳႏုိင္တဲ့နည္းလမ္းေတြ
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၀င္လာတာကုိ ခြင့္ျပဳဖုိ့နဲ့ပတ္သက္ၿပီး နည္းလမ္းသံုးခုရႇိပါတယ္။ ၁။ ဖက္စပ္လုပ္ငန္း (Joint Venture) ၊ ၂။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ရဲ႕ လက္ေအာက္ခံလုပ္ငန္း (Subsidiary) နဲ့ ၃။ ဘဏ္ခြဲဖြင့္လႇစ္ျခင္း (Full Branch) ဆုိတဲ့ ေရြးခ်ယ္စရာနည္းလမ္းသံုးခုရႇိပါတယ္။ အထက္မႇာ ေျပာခဲ့တဲ့ Perspective သံုးခုကုိ Balance လုပ္ၿပီး အဲဒီ နည္းလမ္း (Option) သံုးခုရဲ႕ အားသာခ်က္၊ အားနည္းခ်က္ ေတြက ဘာေတြလဲဆုိ တာကုိ စဥ္းစားသံုးသပ္ဖုိ့ လုိပါတယ္။ Joint Venture (JV) ဆုိရင္ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအတြက္ ပုိအက်ဳိးရႇိတယ္ဆုိတာကုိ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္တခ်ဳိ႕က ၀န္ခံပါ တယ္။ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအတြက္ ကြၽမ္းက်င္မႈ (Skills) တက္လာႏုိင္ၿပီး သူတုိ့ဆီက နည္းပညာေတြရလာမႇာ ျဖစ္ပါ တယ္။ ဒီကိစၥကုိ ဘဏ္မ်ားအသင္းမႇာ အက်ယ္တ၀င့္ေဆြး ေႏြးၾကေတာ့ အဲဒီ Option သံုးခုထဲမႇာ ဘဏ္ေတြကုိကုိယ္ စားျပဳတဲ့ ကြၽန္ေတာ္တုိ့ဘဏ္မ်ားအ သင္းရဲ႕ ပထမဦးစားေပး က JV ျဖစ္ၿပီး ဒုတိယဦးစားေပးက Subsidiary ျဖစ္ပါတယ္။ Subsidiary ရဲ႕သေဘာတရားကေတာ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္တစ္ခုက ဒီမႇာ Subsidiary လာဖြင့္တယ္ဆုိရင္ ျမန္မာႏုိင္ငံေတာ္ဗဟုိ ဘဏ္က သတ္မႇတ္တဲ့စည္မ်ဥ္းစည္းကမ္းေတြကုိ လုိက္နာ ဖုိ့ လုိပါတယ္။ ၁။ အရင္းအႏႇီး (Capital) ဘယ္ေလာက္ ယူလာရမယ္။ ၂။ ေငြလည္ပတ္မႈဆုိင္ရာ (Liquidity) နဲ့ ပတ္သက္ၿပီး စည္းကမ္းေတြကုိလုိက္ နာရမယ္။ ၃။ Leverage လုိ့ေခၚတဲ့ ေငြေခ်းငႇားမႈဆုိင္ရာအခ်က္အလက္ေတြ (Borrowing Requirement) ကုိ လုိက္နာရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ Subsidiary ဆုိရင္ေတာ့ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕ ထိန္းကြပ္ႏုိင္စြမ္း႐ႈိ ေထာင့္က ၾကည့္မယ္ဆုိရင္ ပုိၿပီးထိန္းႏုိင္သိမ္းႏုိင္တဲ့အေျခအေနရႇိပါတယ္။ Full Branch ဆုိရင္ေတာ့ စင္ကာပူကဘဏ္ ျဖစ္ေစ၊ ဂ်ပန္ကဘဏ္ျဖစ္ေစ သူတုိ့ဘဏ္ရဲ႕ Headquarters ကေန Branch လာဖြင့္တာျဖစ္တဲ့အတြက္ Headquarters ကုိပဲ အစီရင္ခံရမႇာ ျဖစ္ပါတယ္။ Subsidiary နဲ့ ႏႈိင္းယႇဥ္ ရင္ စည္းမ်ဥ္းစည္းကမ္းနဲ့ ထိန္းကြပ္တဲ့အပုိင္းမႇာ သိပ္လုိက္ နာဖုိ့မလုိပါဘူး။ သူတုိ့အတြက္ ပုိၿပီးလြတ္လြတ္လပ္လပ္လုပ္ ကုိင္ႏုိင္တဲ့ အေနအ ထားပါ။ အဲဒါက Branch ရဲ႕အားသာခ်က္ ျဖစ္ပါတယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြက အဲဒါကုိႀကိဳက္ၿပီး သူ တုိ့႐ႈေထာင့္ကၾကည့္ရင္ သူတုိ့အတြက္ မႇန္ေနတာပါပဲ။
ဒီေတာ့ ႏုိင္ငံေတာ္ဘက္က ထိန္းခ်ဳပ္ရမယ့္အပုိင္း၊ ျဖစ္သင့္ျဖစ္ထုိက္တာကုိ လုပ္ရမယ့္အပုိင္းမႇာ ကုိယ္လုိခ်င္ တဲ့အတုိင္း လုပ္လုိ့မရေတာ့ပါဘူး။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြနဲ့ သက္ဆုိင္ရာအစုိးရေတြကေတာ့ ထံုးစံအတုိင္း ဗဟုိဘဏ္နဲ့ ႏုိင္ငံေတာ္အစုိးရပုိင္းကုိ အတင္းခ်ဥ္းကပ္ၿပီး နည္းမ်ဳိးစံုနဲ့ Pressure ေတြ ေပးေနတာကုိ ေတြ႕ရပါတယ္။ ယခင္တစ္ခ်ိန္ တုန္းက ဗဟုိဘဏ္က ခ်မႇတ္ထားခဲ့တဲ့မူအဆင့္ဆင့္က ၁။ Representative Office ဖြင့္ခြင့္ျပဳျခင္း၊ ၂။ Joint Venture လုပ္ကိုင္ခြင့္ျပဳျခင္းနဲ့ ၃။ Subsidiary ၊ ဒါမႇမဟုတ္ Full Branch ဖြင့္ခြင့္ျပဳျခင္းဆုိတဲ့အဆင့္သံုးဆင့္နဲ့ လုပ္ခဲ့ပါတယ္။ အဲဒါက လက္ေတြ႕လည္းက်ပါတယ္။ ဘဏ္အသင္း ရဲ႕သေဘာ ထားကေတာ့ တတိယအဆင့္ျဖစ္တဲ့ Subsidiary ခြင့္ျပဳ မလားဆိုတာနဲ့ Full Branch ့ ခြင့္ျပဳမလားဆုိတာမႇာေတာ့ Subsidiary ကုိဦးစားေပးသင့္ပါတယ္။ Full Branch ဆုိ ရင္ ဗဟုိဘဏ္အေနနဲ့ Control သိပ္ရႇိေတာ့မႇာမဟုတ္ဘူး။ Subsidiary ၊ ဒါမႇမဟုတ္ Full Branch ခြင့္ျပဳမယ္ဆုိရင္ ဘယ္လုိထိန္းခ်ဳပ္မလဲဆုိတာနဲ့ပတ္သက္ၿပီး နည္းလမ္းေတြ ေရးဆြဲေနတယ္လုိ့ေတာ့ ၾကားပါတယ္။ ေနာက္ဆံုးသိတာက ေတာ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ကုိယ္စားလႇယ္႐ုံးေတြကုိ ဖြင့္ခြင့္လုိင္စင္ ေမလ ၃၀ ရက္ေန့ကုိ ေနာက္ဆံုးထားၿပီး ေလ်ာက္လႊာေခၚ ခဲ့ပါတယ္။ တတိယသံုးလပတ္ မကုန္မီ လုိင္စင္ထုတ္ေပး မယ္လုိ့ သိရပါတယ္။
သတိျပဳဖုိ့အခ်က္ေတြ
ျပည္ပကဘဏ္ႀကီးေတြရဲ႕အရင္းအႏႇီးဟာ ဖြံ႕ၿဖိဳးဆဲႏုိင္ငံေတြ ရဲ႕ တစ္ႏႇစ္အမ်ဳိးသား၀င္ေငြ (GDP) ရဲ႕ အဆေပါင္းမ်ားစြာ ရႇိပါတယ္။ ေငြေၾကးခ၀ါခ်မႈ (Money Laundering)၊ အတုိး ႏႈန္းေတြကုိကစားမႈ၊ (Interest Rate rigging-Libor/Sibor/Euribor) စတာေတြေၾကာင့္ အဲဒီဘဏ္ႀကီးေတြဟာ ဒဏ္ ႐ုိက္ခံေနရပါတယ္။
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြရဲ႕ Capital က နည္းနည္းေနာ ေနာမဟုတ္ဘူး။ ဥပမာအေနနဲ့ Prudential ကုမၸဏီတစ္ခု တည္းကုိၾကည့္မယ္ဆုိရင္ေတာင္ သူ့ရဲ႕ Market Capitalization က ျမန္မာႏုိင္ငံ GDP ရဲ႕သံုးဆေလာက္ ရႇိပါတယ္။ တ႐ုတ္ျပည္က ICBC ဘဏ္ႀကီးဆုိရင္ Market Capitalization က အေမရိကန္ေဒၚလာ ၂၄၀ ဘီလီယံနဲ့ City Bank က အေမရိကန္ေဒၚလာ ၂၀၄ ဘီလီယံ စီရႇိ ၾကပါတယ္။ အေမရိကန္ႏုိင္ငံက Goldman Sachs ဘဏ္ရဲ႕ အစုရႇင္ေတြပုိင္ဆုိင္တဲ့ Total Stocks Holder Equity ဟာ အေမရိကန္ေဒၚလာ ၇၈.၄ ဘီလီယံ ရႇိပါတယ္။ ျမန္မာ ႏုိင္ငံရဲ႕ အႀကီးဆံုးပုဂၢလိကဘဏ္ဟာ အေမရိကန္ေဒၚလာ သန္းႏႇစ္ရာခန့္ ရႇိပါတယ္။ ၁၉၉၇ ခုႏႇစ္မႇာ ျဖစ္ခဲ့တဲ့ အာရႇ ဘ႑ာေရးအက်ပ္အတည္းနဲ့ အထူးသျဖင့္ ၂၀၀၈ ခုႏႇစ္ ကမၻာ့ဘ႑ာေရးအက်ပ္အတည္း ေတြကုိၾကည့္မယ္ဆုိရင္ ဘဏ္ေတြ၊ ေငြေရးေၾကးေရး အဖြဲ႕အစည္းေတြကစတာကုိေတြ႕ ရမႇာျဖစ္တယ္။ ၂၀၀၈ ခုႏႇစ္ ကမၻာ့ဘ႑ာေရး အက်ပ္အ တည္းရဲ႕အက်ဳိးဆက္က အခုအခ်ိန္ထိ ရႇိေနဆဲျဖစ္တယ္။
ဗဟုိဘဏ္၊ ျပည္သူ့လႊတ္ေတာ္ေကာ္မတီနဲ့ဘ႑ာ ေရး၊ ေငြေရးေၾကးေရးပုိင္းဆုိင္ရာ ေဆြးေႏြးပြဲေတြမႇာေရာ သမၼတႀကီးနဲ့ စီးပြားေရးလုပ္ငန္းရႇင္ေတြ႕ဆံုတဲ့ပြဲမႇာပါ ကြၽန္ ေတာ္ အေလးထားေျပာခဲ့တာကေတာ့ အာရႇဘ႑ာေရးအ က်ပ္အတည္း (Asian Financial Crisis) နဲ့ ၂၀၀၈ ခုႏႇစ္ မႇာျဖစ္ခဲ့တဲ့ တစ္ကမၻာလံုးကုိ ႐ုိက္ခတ္ခဲ့တဲ့ Financial Crisis ကုိ ဥပမာအေနနဲ့ သင္ခန္းစာယူဖုိ့ ေျပာခဲ့ပါတယ္။ ျမန္မာႏုိင္ဗဟုိ ဘဏ္မႇာက ႏုိင္ငံျခားအရန္ ေငြေၾကးပမာဏ (Foreign Reserve) က အေမရိကန္ေဒၚလာ ရႇစ္ဘီလီယံ ေလာက္ပဲရႇိၿပီး ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြက ေငြေၾကးဘီလီယံေပါင္း မ်ားစြာ ကုိင္တြယ္လည္ပတ္ေန တာျဖစ္တဲ့အတြက္ ဗဟုိဘဏ္ အေနနဲ့ ဒါကုိထိန္းႏုိင္မလားဆုိၿပီး ကြၽန္ေတာ္ သတိေပးခဲ့ ပါတယ္။ သူတုိ့ရဲ႕လုပ္နည္းလုပ္ဟန္ေတြကုိ ထိန္းႏုိင္မလား၊ မိမိႏုိင္ငံအတြင္းမႇာလည္း Corruption ကလည္းရႇိေနတဲ့ အတြက္တစ္ခုခုျဖစ္ရင္ အက်ဳိးဆက္ေတြကုိ ဘယ္သူတာ၀န္ ယူမလဲဆုိတာကလည္း အေရးႀကီးပါတယ္။ ထိန္းကြပ္ႏုိင္ စြမ္းမရႇိရင္ ျဖစ္ေပၚလာမယ့္ ဘ႑ာေရးအက်ဳိးဆက္ေတြ (Financial Consequences) ၊ စီးပြားေရးအက်ဳိးဆက္ ေတြ(Economic Consequences) နဲ့ ႏုိင္ငံေရးအက်ဳိးဆက္ ေတြ (Political Consequences) ကုိ ဘယ္သူကတာ၀န္ ယူမလဲ၊ ဘယ္သူ့မႇာ တာ၀န္ရႇိမလဲ၊ အဲဒါက အင္မတန္ အေရးႀကီးပါတယ္။
ဒါေၾကာင့္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ခြင့္ျပဳမယ္ဆုိရင္ ေတာ့ ကုိယ့္ဘက္က ဗဟုိဘဏ္နဲ့ ပုဂၢလိကဘဏ္ေတြကုိ ႀကိဳ တင္ၿပီးျပည့္စံုေအာင္စီစဥ္ထားရပါမယ္။ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕ ကြၽမ္း က်င္မႈစြမ္းအား၊ ျပည္တြင္းပုဂၢလိက ဘဏ္ေတြရဲ႕ ယႇဥ္ၿပိဳင္ ႏုိင္စြမ္းေတြ အသင့္ျဖစ္ေနဖုိ့လုိပါတယ္။ ပုဂၢလိက ဘဏ္ေတြ ကေတာ့ အခုမႇစတင္ျပင္ဆင္ႏုိင္ဖုိ့ ႀကိဳးစားေနဆဲ ျဖစ္ပါ တယ္။ လက္ရႇိအေျခအေနမႇာ ကြၽန္ေတာ္တုိ့ အဖြဲ႕အစည္း အသီးသီး ရဲ႕စြမ္းအား(Institutional Capacity)၊ လူ့အရင္းအ ျမစ္မ်ားရဲ႕ ကြၽမ္းက်င္မႈ(Human Resources Capacity) ေတြဟာ အလြန္အားနည္းေနပါေသးတယ္။ ျပည္သူ့လႊတ္ ေတာ္မႇာလည္း ျမန္မာႏုိင္ ငံေငြေရးေၾကးေရး ဥပေဒ၊ ျမန္မာ ႏုိင္ငံကုမၸဏီဥပေဒေတြကုိ ေဆြးေႏြးေနဆဲျဖစ္ပါတယ္။ ဥပေဒေတြေတာင္ ပီပီျပင္ျပင္မရႇိေသးတဲ့အတြက္ အခ်ိန္က ေစာေနေသးတယ္လုိ့ ယူဆပါတယ္။
ဒါေၾကာင့္ ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ေငြေရးေၾကးေရးက႑နဲ့ ႏုိင္ငံရဲ႕စီးပြားေရးတုိ့ကုိ အေထာက္အကူျဖစ္ေစမယ့္နည္းလမ္းေတြကုိ ေသေသခ်ာခ်ာစဥ္းစားၿပီးမႇ အခ်ိန္ယူေဆာင္ရြက္သင့္ ပါတယ္။ ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ေငြေရးေၾကးေရးနဲ့ စီးပြားေရးကုိ လက္၀ါးႀကီးအုပ္ျခယ္လႇယ္သြားမယ့္ ျပည္ပဘ႑ာအရင္း ရႇင္စနစ္ (Financial Capitalism) ရဲ႕ သေဘာသဘာ၀နဲ့ သမုိင္းက သင္ခန္းစာေတြ၊ အနိဌာ႐ုံေတြကုိ အေလးအနက္ ထားၿပီးစဥ္းစား သင့္ပါေၾကာင္း အႀကံျပဳအတင္ျပအပ္ပါ တယ္။
ေဒါက္တာေအာင္သူရ
CEO (Thura Swiss Ltd)
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕အေနအထား
ဥပမာအေနနဲ့ ထုိင္းႏုိင္ငံရဲ႕ စီးပြားေရး (GDP) က ျမန္မာ ႏုိင္ငံထက္ ခုနစ္ဆေလာက္ႀကီးၿပီး ထုိင္းႏုိင္ငံက အႀကီးဆံုး ဘဏ္ေတြနဲ့ ျမန္မာႏုိင္ငံက အႀကီးဆံုးဘဏ္ေတြကုိ ယႇဥ္ ၾကည့္လုိက္ရင္ ခုနစ္ဆမက ကြာပါ တယ္။ ထုိင္းႏုိင္ငံရဲ႕ အႀကီးဆံုးဘဏ္ SCB (Siam Commercial Bank) ဆုိရင္ Market Capitalization က အေမရိကန္ေဒၚလာ ၄၀ ဘီလီ ယံေလာက္ရႇိပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ ျမန္မာျပည္ရဲ႕အႀကီးဆံုး ဘဏ္က Market Capitalization အေမရိကန္ေဒၚလာ ႏႇစ္ဘီလီယံေလာက္ရႇိသင့္ပါတယ္။ ေလာေလာဆယ္ ျမန္မာ ႏုိင္ငံရဲ႕ အႀကီးဆံုးဘဏ္ေတြက Capitalization အေမရိကန္ ေဒၚလာသန္းႏႇစ္ရာေလာက္ရႇိတယ္လုိ့ ေျပာေနပါတယ္။ ဒါ ေပမဲ့ အဲဒါက Market Capitalization ေတာ့မဟုတ္ဘူး။ ျမန္မာျပည္ရဲ႕ စီးပြားေရးကုိ အေထာက္အကူေပးႏုိင္ဖုိ့အတြက္ ျမန္မာျပည္ရဲ႕Banking Sector က ေသးလြန္းေနပါတယ္။ ျပည္တြင္းကဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ဒီထက္ပုိႀကီးဖုိ့ လုိပါတယ္။
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၀င္လာရင္
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၀င္လာမယ္ဆုိရင္ သူတုိ့က Market Capitalization ႀကီးတဲ့အတြက္ ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ စီးပြားေရးကုိ ခ်က္ခ်င္း အေထာက္အကူေပးႏုိင္မႇာျဖစ္တယ္။ ဒါေၾကာင့္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ လံုး၀ဖြင့္ေပး လုိက္မယ္ဆုိရင္ ျမန္မာႏုိင္ ငံရဲ႕စီးပြားေရးက ခဏေလးနဲ့ တုိးတက္သြားႏုိင္ပါတယ္။ဒါ ေပမဲ့ Policy အရ စီးပြားေရးတစ္ခုတည္းကိုပဲ ၾကည့္လုိ့မရ ပါဘူး။ Local Banking Sector က အေရးႀကီးတဲ့ Sector ျဖစ္ၿပီး Policy အရလည္း Strategic Sector ျဖစ္တယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ လံုး၀ဖြင့္ေပးလုိက္တယ္ဆုိရင္ သူတုိ့ ေတြကပဲ ႀကီးစုိးသြားႏုိင္ၿပီး ေနာက္ဆံုးတစ္ခုခုျဖစ္ရင္ ျမန္ မာႏုိင္ငံရဲ႕အစိုးရအေနနဲ့ တစ္ခုခုလုပ္ခ်င္တယ္ ဆုိရင္ ေတာင္ အဲဒီဘဏ္ေတြကုိ မလြန္ဆန္ႏုိင္တဲ့သေဘာမ်ဳိး ျဖစ္သြားႏုိင္ပါ တယ္။ အဲဒါေၾကာင့္ စဥ္းစားရမႇာက ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ပဲလုံး၀ဖြင့္ေပးလုိက္ၿပီး ျပည္တြင္းကဘဏ္ေတြ မႀကီးထြား လာဘူးဆုိရင္လည္း အဆင္မေျပပါဘူး။ အဲဒီေနရာမႇာ Balance ကုိ ရႇာရမႇာျဖစ္တယ္။ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့ Protection ကုိပဲအားကုိးၿပီး ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ၀င္ခြင့္မ ေပးေစခ်င္ဘူး၊ သူတုိ့ကလည္း ဘာမႇမလုပ္ဘူးဆုိရင္ေတာ့ ေရႇရႇည္မႇာ ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕စီးပြားေရးကုိ ထိခုိက္ႏုိင္ပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ Protection ေပးမယ္ဆုိရင္လည္း ေပးသင့္သ ေလာက္ေပးၿပီး ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြဘက္ကလည္း ေတာ္ေတာ့္ ကုိ ႀကိဳးစားရမႇာပါ။
အစုိးရရဲ႕ ပံ့ပုိးမႈ
အစုိးရဘက္ကလည္း ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြ ႀကီးထြားလာ ေအာင္၊ ပုိၿပီးေအာင္ျမင္လာေအာင္ ဘယ္လုိလုပ္ရမလဲဆုိ တာကုိ စဥ္းစားရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ ဒီေနရာမႇာ ဘဏ္ေတြကုိ Capitalization တုိးေအာင္ ဘယ္လုိလုပ္မလဲဆုိတာကုိ စဥ္း စားရမႇာျဖစ္တယ္။ လက္ရႇိအခ်ိန္မႇာ အဓိကအခက္အခဲက ေတာ့ ဘဏ္ေတြကုိ ပုိင္ရႇင္တစ္ေယာက္ခ်င္းစီက ပုိင္ၿပီး ပုိင္ရႇင္တစ္ေယာက္တည္းက ဘဏ္ရဲ႕မတည္ေငြကုိ လုိအပ္ သေလာက္ တုိးခ်ဲ႕ဖုိ့အင္အားမရႇိပါဘူး။ ဥပမာ- ဘဏ္တစ္ ခုက Capitalization ကုိ လက္ရႇိအေမရိကန္ေဒၚလာသန္း တစ္ရာကေန အေမရိကန္ေဒၚလာ ႏႇစ္ဘီလီယံအထိခ်ဲ႕မယ္ ဆုိရင္၊ ပုိင္ရႇင္က တစ္ဦး တည္းျဖစ္တယ္ဆုိရင္ တုိးခ်ဲ႕ဖုိ့ အင္အားမရႇိပါဘူး။ ဒါေၾကာင့္ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ေရႇရႇည္မႇာေအာင္ျမင္ဖုိ့ဆုိရင္ ဘဏ္ေတြကုိ အမ်ားပုိင္ကုမၸဏီ ေတြျဖစ္လာေအာင္ လုပ္ရမႇာျဖစ္တယ္။ အမ်ားပုိင္ကုမၸဏီေတြ ျဖစ္လာရင္ တစ္ဦးခ်င္းစီက ရႇယ္ယာအမ်ားႀကီးမပုိင္ေတာ့ တဲ့အတြက္ အဓိကအေနနဲ့ ဘဏ္ေအာင္ျမင္ဖုိ့ ႀကိဳးစားရမႇာ ျဖစ္တယ္။ ဘဏ္ပုိင္ရႇင္အေနနဲ့လည္း လက္ရႇိမႇာ ဘဏ္ရဲ႕ ၈၀ ရာခုိင္ႏႈန္း၊ ၉၀ ရာခုိင္ႏႈန္း ပုိင္ဆုိင္ရာကေန ေရရႇည္မႇာ ၁၀ ရာခုိင္ႏႈန္းေလာက္ပဲ ပုိင္ဆုိင္ေတာ့မႇာျဖစ္တယ္။ ဒါေပ မဲ့ ဒီ ၁၀ ရာခုိင္ႏႈန္းက ပုိၿပီးတန္ဖုိးရႇိႏုိင္ပါတယ္။ လက္ရႇိ ဘဏ္အေသးေလးရဲ႕ ၉၀ ရာခုိင္ႏႈန္းကုိ လုိခ်င္လား၊ တအား ေအာင္ျမင္တဲ့ဘဏ္အႀကီးႀကီးတစ္ခုရဲ႕ ၁၀ ရာခုိင္ႏႈန္းကုိ လိုခ်င္လားဆုိတာကုိတြက္ရမႇာ ျဖစ္ပါတယ္။
အဓိကကေတာ့ အစုိးရအေနနဲ့ Protection ေပး တဲ့အခါမႇာ အတုိင္းအတာတစ္ခုအထိ သတ္မႇတ္ထားၿပီး ဘယ္အခ်ိန္အထိ Protection ေပးမယ္ဆုိတာကုိ ကန့္သတ္ ထားဖုိ့ လုိပါတယ္။ အဲဒီအခ်ိန္ၿပီးတဲ့အထိ ျပည္တြင္းဘဏ္ ေတြက မလႈပ္လာဘူး၊ ဘာမႇမျဖစ္လာဘူးဆုိရင္ Protection မေပးေတာ့ဘူးဆုိတာမ်ဳိး လုပ္ႏုိင္ပါတယ္။ လက္ရႇိလုပ္ေန တာကေတာ့ မဆုိးပါဘူး။ Wholesale Banking ကုိ ဖြင့္ ေပးမယ္လုိ့ ၾကားထားပါတယ္။ Wholesale Banking ဆုိ တာက ၾကားမိသေလာက္ကေတာ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ၀င္ လာခြင့္ရၿပီး Multinational Client ေတြကုိ ကုိင္ထားခြင့္ရ မယ္။ ဒါေပမဲ့ Retail Market နဲ့ ျပည္တြင္းကုမၸဏီေတြက ေတာ့ Client အျဖစ္ ထားခြင့္မရဘူး။ Branch တစ္ခုဖြင့္ ခြင့္ရမယ္။ အဲဒါက ပထမအဆင့္အေနနဲ့ မဆုိးဘူးလုိ့ ေျပာ ႏုိင္ပါတယ္။
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြရဲ႕အေနအထား
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကလည္း သူတုိ့အတြက္ ကုိက္လား၊ မ ကုိက္ဘူးလားဆုိတာကုိ စဥ္းစားၾကမႇာျဖစ္တယ္။ သူတုိ့အ တြက္မကုိက္ႏုိင္တဲ့ဟာကုိပဲ Propose လုပ္ေနရင္လည္း မထူး ပါဘူး။ ဥပမာ- သူတုိ့အေနနဲ့ အေမရိကန္ေဒၚလာ သန္း တစ္ရာ Capital ထည့္ထားၿပီးေတာ့ သူတုိ့ကုိင္တဲ့ Client ေတြ ဆီက ၀င္ေငြနည္းနည္းပဲရႇိမယ္ဆုိရင္ သူတုိ့အတြက္က ဘယ္ လုိမႇမကုိက္ဘူး။ ဒါေၾကာင့္ သူတုိ့အတြက္ စီးပြားေရးအရမ ကုိက္ဘူးဆုိရင္ Capital Requirement ကုိ ေလ်ာ့ခ်ေပးမ လားစသျဖင့္ အစုိးရအေနနဲ့ စဥ္းစားရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ ပထမ ဆံုးအေနနဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ဘယ္လုိလုပ္ကုိင္ခြင့္ေတြ ေပးမလဲဆိုတာကုိ စဥ္းစားရ မႇာျဖစ္ပါတယ္။ ဒုတိယအခ်က္ အေနနဲ့ သူတုိ့တစ္ႏႇစ္ကုိ ၀င္ေငြဘယ္ေလာက္ရႏုိင္မလဲဆုိ တာကုိ တြက္ၾကည့္ရမႇာျဖစ္တယ္။ ၿပီးေတာ့ ကုမၸဏီတစ္ခု ျမန္မာႏုိင္ငံကုိ၀င္လာတယ္ဆုိရငReturn on Investment (ROI) ဘယ္ေလာက္ေမ်ာ္လင့္သလဲဆုိတာကုိ ၾကည့္ရမႇာျဖစ္ ပါတယ္။ ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားကေတာ့ ျမန္မာႏုိင္ငံကုိ၀င္လာရင္ အနည္းဆံုး ၂၀ ရာခုိင္ႏႈန္း ေမ်ာ္လင့္ၾကပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ ၀င္ေငြနဲ့ ROI ဘယ္ေလာက္ ေမ်ာ္မႇန္းသလဲဆိုတာကုိတြက္ၿပီး ရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈပမာဏ ဘယ္ေလာက္ရႇိသင့္တယ္၊ ဒါမႇမဟုတ္ Capital ဘယ္ေလာက္ ရႇိသင့္တယ္ဆုိတာကုိ သတ္မႇတ္ႏုိင္ပါ တယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြက Joint Venture (JV) ကုိ သိပ္စိတ္မ၀င္စားဘူးလုိ့ ၾကားထားပါတယ္။ JV စနစ္က ျပည္တြင္းဘဏ္တစ္ခုနဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ပူးေပါင္းၿပီး JV ဘဏ္အသစ္တစ္ခုေထာင္တယ္ဆုိရင္ ျပည္တြင္းဘဏ္အေန နဲ့ဘဏ္တစ္ခုကေန ႏႇစ္ခုျဖစ္သြား တဲ့အတြက္ Conflict of Interest ရႇိေနတဲ့အတြက္ သိပ္ၿပီးေတာ့ အဆင္မေျပပါဘူးျပည္တြင္းဘဏ္အေနနဲ့ အဲဒီ ဲJV ဘဏ္ ေအာင္ျမင္ဖုိ့ထက္ နည္းပညာကုိယူၿပီး Transfer လုပ္ဖုိ့ပဲရႇိပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ဘယ္လုိဖြင့္ေပးသင့္သလဲဆုိေတာ့ ျပည္တြင္းဘဏ္တစ္ခုမႇာ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္တစ္ခုက ရင္းႏႇီး ျမႇဳပ္ႏႇံမယ္ဆုိရင္ အျမင့္ဆံုးဘယ္ေလာက္ထိ ရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံခြင့္ ေပးမယ္ဆုိတာကုိသတ္မႇတ္ရ မႇာျဖစ္ပါတယ္။ ဥပမာ- တခ်ဳိ႕ ႏုိင္ငံေတြမႇာဆုိရင္ ႏုိင္ငံျခားသားကုိ ၃၀ ရာခုိင္ႏႈန္းရင္းႏႇီး ျမႇဳပ္ႏႇံခြင့္ေပးတာမ်ဳိး ရႇိပါတယ္။ တျခားႏုိင္ငံေတြမႇာ Banking License ေတြကုိ ကန့္သတ္ထားတာမ်ဳိးသိပ္မရႇိပါဘူး။ Capital နဲ့ ဘဏ္လုပ္ငန္းအေတြ႕အႀကံဳရႇိတယ္ဆုိရင္ ဘဏ္ လုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ခြင့္ရပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြ အားေကာင္းလာဖုိ့
ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာက ဘဏ္ေတြမႇာတင္မဟုတ္ဘဲ ကုမၸဏီေတြ မႇာ လြဲေနတာတစ္ခုကTop-down Approach တအားမ်ား ေနတာပဲျဖစ္တယ္။Top-down Approach ဆုိတာက ကုမၸဏီပုိင္ရႇင္၊ ဒါမႇမဟုတ္ Top Management က အကုန္ လံုးကုိဆံုးျဖတ္ပါတယ္။ အကုန္လုံးကုိ ဆံုးျဖတ္တဲ့အတြက္ တစ္ခါတေလက်ရင္ အုိင္ဒီယာအသစ္ေတြကုိ အခြင့္အေရး မေပးတာမ်ဳိးရႇိပါတယ္။ Concept အသစ္တစ္ခုကုိမသိဘူး ဆုိရင္ ဒါကုိမလုပ္ေတာ့ဘူးဆုိတာမ်ဳိးရႇိပါတယ္။ အထူးသျဖင့္ IT နဲ့ပတ္သက္တဲ့အပုိင္းမႇာဆုိရင္ အခက္အခဲ ရႇိပါတယ္။ ဥပမာ – IT Department က develop လုပ္ရမယ့္ဟာေတြ အမ်ားႀကီးရႇိေနတာကုိ သိေနေပမဲ့ Budget ကမရဘူး။ ဆံုး ျဖတ္ခ်က္ခ်တဲ့ Top Management က IT အေၾကာင္း သိပ္နားမလည္ဘဲ အရင္တုန္းကလည္း အဆင္ေျပေနတာ ျဖစ္တဲ့အတြက္ အခုက်မႇ ဘာလုိ့ေျပာင္းရမႇာလဲဆိုတဲ့ အယူ အဆမ်ဳိး ရႇိေနပါတယ္။
ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ဘဏ္လုပ္ငန္းေတြမႇာ ေနာက္အခက္ အခဲတစ္ခုကေတာ့ Treasury ပုိင္းမႇာ အခက္အခဲရႇိပါတယ္။ လက္ရႇိမႇာက ႏႇစ္ရႇည္ Loan ေတြေပးတဲ့အေတြ႕အႀကံဳက သိပ္မရႇိပါဘူး။ Loan ေပးတယ္ဆုိရင္ တစ္ႏႇစ္ပဲေပးၿပီး တခ်ဳိ႕က်ေတာ့လည္း Informal အေနနဲ့ ႏႇစ္ႏႇစ္၊ သံုးႏႇစ္ေပး တာမ်ဳိးရႇိပါတယ္။ ဘဏ္ေတြရဲ႕အဓိကရည္ရြယ္ခ်က္က ႏုိင္ငံ ရဲ႕စီးပြားေရးမႇာ ပုိက္ဆံပုိေနတဲ့ေနရာကေနၿပီး လုိေနတဲ့ေနရာ ကုိ Allocation လုပ္ေပးတာျဖစ္တယ္။ တျခားႏုိင္ငံေတြမႇာ ေတာ့ ေငြေခ်းတယ္ဆုိရင္ Mortgage တုိ့၊ ကုမၸဏီေတြ အ တြက္ Credit တုိ့ဆုိရင္ ဆယ္ႏႇစ္၊ ၁၅ ႏႇစ္၊ အႏႇစ္ ၂၀ ေခ်း တာမ်ဳိးရႇိပါတယ္။ အဲဒီလုိႏႇစ္ရႇည္ေခ်းတယ္ဆုိရင္ Liquidity Management က အင္မတန္အေရးႀကီးပါတယ္။ ဘဏ္ကုိ အပ္ထားတဲ့ေငြကShort-term Deposit ျဖစ္ၿပီး အခ်ိန္မေရြး ျပန္ထုတ္ႏုိင္ပါတယ္။ အမ်ားအားျဖင့္ အပ္တဲ့အခ်ိန္ကတုိၿပီး ဘဏ္ကျပန္ၿပီး ေငြျပန္ထုတ္ေခ်းေပးတဲ့ အခ်ိန္ကၾကာတဲ့အ တြက္ အဲဒီၾကားထဲမႇာLiquidity Management လုပ္ဖုိ့က အင္မတန္အေရးႀကီးပါတယ္။ ဥပမာ- လူေတြက ပုိက္ဆံေတြ ထုတ္သြားလုိ့ ဘဏ္မႇာပုိက္ဆံမရႇိေတာ့ဘူးဆုိရင္ ဘယ္လုိ လုပ္မလဲဆုိတာမ်ဳိးျဖစ္တယ္။ ဒါေၾကာင့္ Treasury ပုိင္းမႇာ Model ေတြကုိ Develop လုပ္ၿပီး Analyze လုပ္တတ္တဲ့ သူလုိပါတယ္။ ပုံမႇန္ဆုိရင္ လူတစ္ေယာက္က ပ်မ္းမ်အေနနဲ့ ေငြဘယ္ေလာက္ ၾကာၾကာ အပ္သလဲ၊ အႏုတ္အသိမ္း (Turnover) က ဘယ္ေလာက္ျမန္သလဲ စတာေတြကုိ ၾကည့္ၿပီးေတာ့မႇ ေငြကုိဘယ္ေလာက္ ေခ်းသင့္တယ္၊ မေခ်းသင့္ဘူးဆုိတာ ကုိ ဆံုးျဖတ္ရပါတယ္။
ဥပမာ- အႏႇစ္ ၂၀ Balance Sheet ကုိ ၾကည့္ လုိက္မယ္ဆုိရင္ ဘဏ္က လူေတြကုိ ေငြထုတ္ေခ်းတာက အႏႇစ္ ၂၀ သက္တမ္းျဖစ္ၿပီး လူေတြ ဘဏ္မႇာေငြအပ္တာက အခ်ိန္တုိပဲျဖစ္တဲ့အတြက္ အတုိးႏႈန္းေတြ ကြာသြားတဲ့အခ်ိန္၊ ေျပာင္းသြားတဲ့အခ်ိန္မႇာဆုိရင္ Risk ေတြရႇိတဲ့အတြက္ အဲဒီ Risk ေတြကုိ တြက္တတ္ဖုိ့လုိပါတယ္။ ႏႇစ္တုိအတုိးႏႈန္း (Short-term Interest Rate) နဲ့ ႏႇစ္ရႇည္အတုိးႏႈန္း (long-term Interest Rate) ဆုိၿပီး ရႇိေပမဲ့ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာေတာ့ အတုိးႏႈန္းက တစ္မ်ဳိးနီးပါးေလာက္ပဲရႇိပါတယ္။ အမ်ားအား ျဖင့္ ေစ်းကြက္ကုိၾကည့္လုိက္မယ္ဆုိရင္ တစ္ႏႇစ္Interest Rate ၊သံုးႏႇစ္Interest Rate နဲ့ ငါးႏႇစ္Interest Rate ဆုိ ၿပီး ေစ်းကြက္ေပၚမူတည္ၿပီး ေျပာင္းေနပါတယ္။ ဥပမာ- တစ္ႏႇစ္ Interest Rate က တူေနၿပီး ခုနစ္ႏႇစ ္Interest Rate က ပုိျမင့္လာတယ္။ ဒါမႇမဟုတ္ ပုိနိမ့္သြားတယ္ဆုိရင္ ကုိယ့္မႇာရႇိတဲ့ ဴသေည ဏသမအ္သူငသ ရယ္၊ ကုိယ့္ဆီမႇာအပ္ထားတဲ့ Deposit ေတြကInterest Rate Risk ဆိုတာရႇိတဲ့အတြက္ အဲဒီမႇာ ပုိက္ဆံအမ်ားႀကီးျမတ္သြားႏုိင္သလုိ ႐ႈံးသြားတာ မ်ဳိးလည္းျဖစ္ႏုိင္ပါတယ္။ အဲဒါကုိ Manage မလုပ္တတ္ ဘူးဆုိရင္မ လြယ္ပါဘူး။ Manage လုပ္တတ္ၿပီးေတာ့မႇ Risk ကုိယူတာက တစ္မ်ဳိးျဖစ္ၿပီး Rick ရႇိမႇန္းေတာင္မသိဘဲ အဲဒီ Risk ကုိယူေနတာက တစ္မ်ဳိးျဖစ္တယ္။ လက္ရႇိဗဟုိဘဏ္ က ေငြေခ်းတာကုိ တစ္ႏႇစ္သက္တမ္းလုိ့ သတ္မႇတ္ထားပါ တယ္။ ဒါေပမဲ့ ဗဟုိဘဏ္က တစ္ႏႇစ္မဟုတ္ေတာ့ဘဲ ဆယ္ ႏႇစ္သက္တမ္းသတ္မႇတ္လုိက္တယ္ဆုိရင္ ဘဏ္ေတြက စတင္ ေခ်းၿပီးတာ့Interest Rate Risk နဲ့ Liquidity Management ကုိမပုိင္ဘူးဆုိရင္ ခက္ခဲပါလိမ့္မယ္။ Interest Rate Risk က Trading ပုိင္းမႇာဆုိရင္သိသာၿပီး အင္မတန္အႏၲရာယ္မ်ား ပါတယ္။ တုိးတက္တဲ့ႏုိင္ငံေတြမႇာဆုိရင္ Risk ပုိင္းကုိပဲ အေရာင္းအ၀ယ္လုပ္တာမ်ဳိးရႇိပါတယ္။ အဲဒါကုိ Hedging လုပ္တဲ့ Instrument ေတြရႇိပါတယ္။Interest Rate Swap (IRS) ဆုိတဲ့ Instrument ကုိအသံုးျပဳၿပီး Risk ေတြကုိ အေရာင္းအ၀ယ္လုပ္လုိ့ ရပါတယ္။ ေျပာခဲ့တဲ့အတိုင္း အဲဒီ Risk ကုိသိလုိ့ယူတာနဲ့ မသိဘဲယူတာက တအားကြာပါတယ္။
ျမန္မာႏုိင္ငံဗဟုိဘဏ္ရဲ႕အေနအထားအေပၚ သံုးသပ္ခ်က္
ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ စီးပြားေရးက Cash Economy ျဖစ္တဲ့အတြက္ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕ထိေရာက္မႈက သိပ္မမ်ားေသးပါဘူး။ တျခား ႏုိင္ငံေတြမႇာဆုိရင္ ဗဟုိဘဏ္က အဓိကအားျဖင့္ Interest Rate နဲ့ အကုန္လံုးကုိ ထိန္းခ်ဳပ္လုပ္ကိုင္တာ ျဖစ္တယ္။ ျမန္မာႏုိင္ငံကေတာ့ Cash Economy ပဲျဖစ္ေနေသးတဲ့အတြက္Interest RAte နဲ့ အားလံုးကုိ Control လုပ္လုိ့သိပ္မလြယ္ ေသးဘဲ စီးပြားေရးရဲ႕တခ်ဳိ႕အပုိင္းေတြကုိပဲ Control လုပ္ႏုိင္ ပါေသးတယ္။ အမ်ားစုက Cash ကုိဘဏ္မႇာမအပ္ဘဲ ကုိင္ ထားတာ၊ ေရႊ၀ယ္ထားတာမ်ဳိးရႇိတဲ့အတြက္Interest Rate နဲ့ Control လုပ္ဖုိ့က သိပ္ၿပီးထိေရာက္မႈမရႇိပါဘူး။ ေရရႇည္ မႇာေတာ့ ဘဏ္မႇာေငြအပ္တဲ့ သူေတြ တျဖည္းျဖည္းမ်ားလာရငInterest Rate က Efficient tool ျဖစ္လာမႇာပါ။ အမ်ား အားျဖင့္ ႏုိင္ငံေတြေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားမႇာေတာ့ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕ အဓိကတာ၀န္က စီးပြားေရးတုိးတက္မႈကုိ ေငြေၾကးေဖာင္းပြမႈ (Inflation) နဲ့ခ်ိန္ရတာျဖစ္ပါတယ္။Interest Rate ျမင့္ တယ္ဆုိရင္ စီးပြားေရးကုိထိခုိက္ေပမဲ့ Inflation ကုိ ထိန္း ခ်ဳပ္ႏုိင္ပါတယ္။Inflation နည္းေနတယ္လုိ့ျမင္ရင္ Interest Rate ကုိ တျဖည္းျဖည္းနဲ့ေလ်ာ့တယ္။ အဲဒီေလ်ာ့လုိက္တဲ့ အခ်ိန္မႇာ စီးပြားေရးက ျပန္ၿပီးအဆင္ေျပလာတယ္။ ဆြစ္ဇာ လန္ဗဟုိဘဏ္မႇာဆုိရင္ ကြၽမ္းက်င္တဲ့ Professor ေတြစည္း ေ၀းၿပီး သံုးလတစ္ခါInterest Rate ကုိ ဘယ္လုိေျပာင္းသင့္ တယ္ဆုိတာ ကုိ ေဆြးေႏြးၿပီးဆံုးျဖတ္ပါတယ္။ အဲဒီမႇာဆုိရင္Research Department မႇာရႇိတဲ့သူေတြ အကုန္လံုးကPh.D ဘြဲ႕ရေတြပဲျဖစ္တယ္။ သူတုိ့က Model ေတြငါးခု၊ ေျခာက္ခု ေလာက္ Develop လုပ္ထားၿပီးInflation risk က ဘယ္ ေလာက္ရႇိေနသလဲဆုိတာကုိ အၿမဲေစာင့္ၾကည့္ေနပါတယ္။ Inflation က တစ္ႏႇစ္ကုိ ၂ ရာခုိင္ႏႈန္းထက္မေက်ာ္ဖုိ့ ဗဟုိ ဘဏ္မႇာတာ၀န္ရႇိပါတယ္။ ဘဏ္ေတြကုိ အေထာက္အကူ ေပးႏုိင္ဖုိ့နဲ့ Market ကုိ Control လုပ္ႏုိင္ဖုိ့ဆုိရင္ ဗဟုိ ဘဏ္ရဲ႕ Capability အေရးႀကီးၿပီး Market ကုိ အခ်ိန္မေရြး ေစာင့္ၾကည့္ထိန္းခ်ဳပ္ႏုိင္ဖုိ့လုိပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအားေကာင္းလာဖုိ့အတြက္ ဗဟုိဘဏ္ ရဲ႕ အခန္းက႑
စဥ္းစားရမႇာကေတာ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြကုိ ထိန္းကြပ္အုပ္ ခ်ဳပ္ဖုိ့က ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕တာ၀န္လားဆိုတဲ့ကိစၥ ျဖစ္ပါတယ္။ တခ်ဳိ႕ႏုိင္ငံေတြမႇာဆုိရင္ ဘဏ္ေတြကုိ ဗဟုိဘဏ္ကအုပ္ခ်ဳပ္ တာမဟုတ္ပါဘူး။ ဆြစ္ဇာလန္မႇာ ဆုိရင္ ဘဏ္ေတြကုိ အုပ္ ခ်ဳပ္တဲ့အစုိးရဌာန (Regulation Agency) တစ္ခုရႇိပါတယ္။ အဲဒီဌာနက ဘဏ္ေတြကRegulation လုပ္ရတာျဖစ္တယ္။ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာေတာ့ Agency ေတြ အမ်ားႀကီးတည္ေထာင္ တာက သိပ္ၿပီးအဓိပၸာယ္မရႇိဘူးလုိ့ ထင္ပါတယ္။ တစ္ေနရာ တည္းမႇာပဲ ကြၽမ္းက်င္သူေတြရႇိတာ ပုိေကာင္းပါတယ္။ ဗါနညခပ ႏႇစ္ခုရႇိၿပီး ႏႇစ္ခုလံုးမႇာ ကြၽမ္းက်င္သူေတြမရႇိဘူး ဆုိရင္မလြယ္ပါဘူး။ ဒါေၾကာင့္ ျမန္မာႏုိင္ငံ မႇာေတာ့ ဘဏ္ ေတြကုိ ဗဟုိဘဏ္ကထိန္းခ်ဳပ္ကြပ္ကဲတာဟာ ပုိၿပီးအဓိပၸာယ္ ရႇိတယ္လုိ့ယူဆပါတယ္။ ကြၽန္ေတာ့္အျမင္အရ ေျပာရမယ္ ဆုိရင္ ဗဟုိဘဏ္အေနနဲ့ ဘဏ္ေတြကုိ Capitalization တျဖည္းျဖည္း နဲ့ျမႇင့္တင္ခုိင္းဖုိ့လုိပါတယ္။ ဒါေပမဲ့ ဗဟုိဘဏ္က ဘဏ္ေတြကုိ Capitalization တအားျမႇင့္ခုိင္းေတာ့ လည္းFree Economy မဟုတ္ေတာ့ဘဲ ျဖစ္သြားႏုိင္ပါတယ္။ ဘဏ္ေတြအေနနဲ့ အဲဒီေလာက္ မႀကီးခ်င္ ဘူးဆုိရင္လည္း သူ တုိ့ကုိ တအားတြန္းအားမေပးသင့္ပါဘူး။ ဒါေပမဲ့ ဒီဘဏ္ ေတြကမလုပ္ႏုိင္ဘူးဆုိရင္ တျခားဘဏ္အသစ္ေတြ ေပၚလာ ဖုိ့လုိပါတယ္။ ဘာေၾကာင့္လဲဆုိေတာ့ ျမန္မာျပည္ရဲ႕စီးပြား ေရးတုိးတက္ ဖုိ့အတြက္ ပုိၿပီးႀကီးတဲ့ ဘဏ္ေတြထြက္ေပၚလာ ဖုိ့လုိအပ္တဲ့အတြက္ျဖစ္တယ္။
ပါေမာကၡေဒါက္တာေအာင္ထြန္းသက္
ႏုိင္ငံေတာ္သမၼတ၏ စီးပြားေရးအႀကံေပး
ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိလုပ္ကုိင္ခြင့္ျပဳတဲ့အေပၚ သံုးသပ္ခ်က္
ဆရာသိသေလာက္ေတာ့ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ လုပ္ကုိင္ခြင့္အတြက္ ဗဟုိဘဏ္ကုိေလ်ာက္ထားတဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြက ၄၀ ေလာက္ရႇိပါတယ္။ အၾကမ္းဖ်င္းနားလည္တာကတာ့ အဲဒီ အထဲကေန အကုန္လံုးကုိ ခြင့္ျပဳမႇာမ ဟုတ္ဘဲ ဆန္ခါတင္ ဆယ္ခုကုိခြင့္ျပဳမယ္လုိ့ သိထားပါတယ္။ ဒါကေတာ့ အေန အထားတစ္ခုပါ။ အဓိပၸာယ္ကေတာ့ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕မူ၀ါဒအရ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ လုပ္ကုိင္ခြင့္ျပဳမယ္ဆုိ တဲ့ အေန အထားျဖစ္သြားၿပီ။ ဒါေပမဲ့ ခြင့္ျပဳတယ္ဆုိတဲ့ေနရာ မႇာ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြကလည္း ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ အကန့္အသတ္နဲ့ ခြင့္ျပဳသင့္တယ္ဆုိၿပီး ေျပာၾကတာေတြ ရႇိပါတယ္။ အဲဒီအေပၚမႇာမူတည္ၿပီး ျပည္တြင္း ဘဏ္ေတြရဲ႕ စုိးရိမ္စိတ္ေတြေၾကာင့္ ဗဟုိဘဏ္က ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိRetail Banking ကုိလုပ္ခြင့္မေပးပါဘူး။ ဘဏ္လုိ့ေျပာတဲ့ အခါမႇာ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာရႇိတဲ့ဘဏ္ေတြရဲ႕အေနအထားက ရင့္ က်က္တဲ့အေနအ ထားမရႇိေသးပါဘူး။ ဘဏ္လုိ့ေျပာရင္ ေငြ သြင္းတာ၊ အပ္ေငြလက္ခံတာနဲ့ ေငြေခ်းတယ္ဆုိတာေလာက္ ပဲရႇိေနပါေသးတယ္။ အခုဆုိရင္ ပုဂၢလိကဘဏ္ေတြက သူ့ ထက္ငါအၿပိဳင္အဆုိင္ဘဏ္ခြဲေတြ ဖြင့္ေနၾကပါတယ္။
ဗဟုိဘဏ္က ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိ ခြင့္ျပဳတယ္ဆုိ တာက ဘ႑ာေရးနဲ့ပတ္သက္ၿပီးအႀကံေပးတာတုိ့၊ Project Financing စတဲ့ တျခား ၤFinancial Service ေတြကုိ လုပ္ ကုိင္ခြင့္ျပဳလိမ့္မယ္လုိ့ နားလည္ထားပါ တယ္။ အဲဒီအတြက္ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ျပင္ဆင္ထားဖုိ့ လုိပါလိမ့္မယ္။ ျမန္မာႏုိင္ငံရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈေကာ္မရႇင္ (MIC) အေနနဲ့လည္း ျဖစ္ႏုိင္ရင္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ သူ့ဘာသာသူ၀င္လာတာ ထက္စာရင္ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြနဲ့ ခ်ိတ္ဆက္ေပးဖုိ့ လုိပါ တယ္။ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့လည္း ရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈသာ မကဘဲ နည္းပညာေရာ စီမံခန့္ခြဲမႈနည္းလမ္းေတြကုိပါရမႇာ ျဖစ္တယ္။ ၂၀ ေက်ာ္ရႇိတဲ့ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕ ဘဏ္လုပ္ ငန္းအေတြ႕အႀကံဳက ေနာက္ဆံုးမႇ လုပ္တဲ့ဘဏ္ေတြဆုိရင္ သံုးႏႇစ္၊ ေလးႏႇစ္ျပည့္ေတာ့မႇာျဖစ္ၿပီး တခ်ဳိ႕ဘဏ္ေတြဆုိရင္ ဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ကုိင္ခဲ့တာ ေတာ္ေတာ္ေစာပါတယ္။ ဒါ ေၾကာင့္ ျပည္တြင္းက အေတြ႕အႀကံဳေတြနဲ့ ျပည္ပက အေတြ႕ အႀကံဳေတြကုိ ေပါင္းစပ္လုိက္ရင္ေတာ့ အလုပ္ျဖစ္မႇာပါ။ အေရးႀကီးတာက ျပည္သူေတြအေနနဲ့ဘဏ္နဲ့ထိေတြ႕မႈ အခု ထက္မ်ားဖုိ့လုိပါတယ္။ ေနာက္ဆံုးကိန္းဂဏန္းအရ ဘဏ္ နဲ့ ထိေတြ႕မႈရႇိတဲ့လူဦးေရက သံုးသန္းေလာက္ရႇိတယ္လုိ့သိရ ပါတယ္။ အဲဒီေတာ့ လူဦးေရသန္း ၆၀ မႇာ သံုးသန္းေလာက္ ပဲဆုိတာက ၅ ရာခုိင္ႏႈန္းေလာက္ပဲရႇိတာ ျဖစ္တယ္။
ဆင္းရဲႏြမ္းပါးမႈေလ်ာ့ခ်ေရး၊ ေက်းလက္ေဒသ ဖြံ႕ၿဖိဳးေရးဆုိတဲ့ကိစၥေတြကုိ ထည့္သြင္းစဥ္းစားရမႇာျဖစ္တဲ့ အတြက္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၀င္လာရင္ Mobile Banking လုိဟာမ်ဳိးကုိ သူတုိ့လုပ္ေပးႏုိင္မယ္ဆုိရင္ ေကာင္းပါတယ္။ သူတုိ့မႇာက နည္းပညာေတြ၊ ကမၻာလံုးဆုိင္ရာ အေတြ႕အႀကံဳ ေတြကအမ်ားႀကီးပါပဲ။ ဥပမာအေနနဲ့ အိမ္နီးနားခ်င္းႏုိင္ငံ ျဖစ္တဲ့ ထုိင္းႏုိင္ငံမႇာရႇိတဲ့ ဘဏ္ေတြရဲ႕လႈပ္ရႇားမႈပံုစံ၊ ၀န္ ေဆာင္မႈပံုစံ၊ စင္ကာပူမႇာရႇိတဲ့ ဘဏ္ေတြရဲ႕၀န္ေဆာင္မႈပံုစံ နဲ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕၀န္ေဆာင္မႈပံုစံေတြက မတူပါဘူး။ သူတုိ့ဆီကေန အတုယူစရာေတြအမ်ားႀကီးရႇိပါတယ္။ ႏုိင္ငံ ရဲ႕စီးပြားေရးဖြံ႕ၿဖိဳးတုိးတက္မႈအတြက္ဆုိရင္ ဘဏ္စနစ္က အခုထက္ပုိၿပီး ထိထိေရာက္ေရာက္ျဖစ္ဖုိ့ လုိပါတယ္။ ဒါ ေၾကာင့္ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြကုိႀကိဳဆုိရမႇာပါပဲ။ အဲဒီလုိ ႀကိဳ ဆုိတယ္ဆုိတဲ့ေနရာမႇာ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕ စုိးရိမ္ပူပန္ တာကုိလည္း နားလည္ပါတယ္။ ဒါကလည္း လက္ခံရမယ့္ ကိစၥျဖစ္ပါတယ္။ ကုိယ့္မႇာက အေျခခံအေဆာက္အအံုေတြ မရႇိေသးတဲ့အတြက္ ၿပိဳင္ဆုိင္မႈေတြ၀င္လာရင္ ကုိယ့္အတြက္ နစ္နာမယ္လုိ့ စုိးရိမ္တာက သဘာ၀က်ပါတယ္။ ဒါေပမဲ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအတြက္္ စဥ္းစားသလုိ ျပည္တြင္းမႇာရႇိတဲ့ စားသံုးသူေတြ၊ လုပ္ငန္းရႇင္ေတြအတြက္လည္း စဥ္းစားရမႇာ ျဖစ္ပါတယ္။ ဥပမာ- လူငယ္တစ္ေယာက္က ကုမၸဏီေထာင္ ခ်င္တယ္ဆုိရင္ ေခ်းေငြရဖုိ့ကခက္ပါတယ္။ ဘဏ္နဲ့ထိေတြ႕ မႈအားနည္းတဲ့အတြက္ျဖစ္တယ္။ အဲဒါမ်ဳိးေတြအတြက္ ႏုိင္ငံ ျခားဘဏ္ေတြ၀င္လာရင္ ပုိၿပီးေကာင္းလာမလားဆုိတာက စဥ္းစားစရာပါပဲ။ ၿပီးေတာ့ သူတို့ဆီကေန ရင့္က်က္တဲ့ဘဏ္ စနစ္ေတြကုိ နမူနာယူလုိ့ရရင္လည္း အက်ဳိးရႇိပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕ လက္ရႇိအေနထား
အေရအတြက္ ၂၀ ေက်ာ္ရႇိတဲ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြမႇာလည္း အခက္အခဲေတြ အမ်ားႀကီးရႇိေနပါတယ္။ အတုိးႏႈန္းအေနနဲ့ အပ္ေငြမႇာ ၈ ရာခုိင္ႏႈန္း၊ ေခ်းေငြမႇာ ၁၃ ရာခုိင္ႏႈန္းရႇိၿပီး အဲဒီအပ္ေငြနဲ့ ေခ်းေငြ ၈ ရာခုိင္ႏႈန္းနဲ့ ၁၃ ရာခုိင္ႏႈန္းၾကား ၅ ရာခုိင္ႏႈန္းကုိ သူတုိ့ကစားေနရတာျဖစ္တယ္။ ေယဘုယ် အေနနဲ့ ၁၃ ရာခုိင္ႏႈန္းဆုိတဲ့ အတုိးႏႈန္းပမာဏက သိပ္မ်ား လြန္းတယ္လုိ့ ေ၀ဖန္ၾကပါတယ္။ ဒါကလည္း စဥ္းစားစရာ ပါပဲ။ ဘာေၾကာင့္လဲဆုိေတာ့ စင္ကာပူတုိ့ ဂ်ပန္တုိ့မႇာဆုိရင္ ေငြေခ်းတဲ့အခါမႇာ အတုိးႏႈန္းက ၂ ရာခုိင္ႏႈန္းေတာင္ မျပည့္ ဘူး။ အဲဒီေလာက္အတုိးႏႈန္း သက္သက္သာသာနဲ့ ေခ်းၿပီး ေတာ့ သူတုိ့ဆီက စီးပြားေရးလုပ္ငန္းေတြ ျမန္မာႏုိင္ငံ ေစ်းကြက္မႇာ၀င္ၿပိဳင္ရင္ ကိုယ့္ဆီက ၁၃ ရာခုိင္ႏႈန္းနဲ့ေငြေခ်း ၿပီးလုပ္ရတဲ့ စီးပြားေရးလုပ္ငန္းေတြက တြက္ေျခမကုိက္ ေတာ့ဘူး။ ဒါေၾကာင့္ ေခ်းေငြအတုိးႏႈန္းကုိ ေလ်ာ့ဖုိ့ေျပာၾက တယ္။ ဒါေပမဲ့ တစ္ခုသိ ရမႇာကေတာ့ ေခ်းေငြအတုိးႏႈန္း တင္မကဘူး အပ္ေငြအတုိးႏႈန္းကုိလည္း ေလ်ာ့ရမႇာျဖစ္တယ္။ အပ္ေငြအတုိးႏႈန္းကုိေလ်ာ့ျပန္ရင္လည္း ဘဏ္ထဲမႇာအပ္ၾက ေတာ့မႇာ မဟုတ္ဘူး။ ဒါေၾကာင့္ အဓိက အေရးႀကီးတာက ျပည္တြင္းစုေဆာင္းမႈေတြ (Domestic Savings) ျဖစ္တယ္။ ဆင္းရဲတာ၊ ခ်မ္းသာတာ ခဏထားလုိက္ဦး။ ျမန္မာလူ့အဖြဲ႕ အစည္းမႇာ မိသားစုေတြမႇာ ေငြပိုေငြလ်ံေတြရႇိရင္ ဘဏ္ထဲမႇာ စုေဆာင္းထားတဲ့အက်င့္က အခုထိကုိ မရႇိေသးပါဘူး။ ဟုိတုန္းက အဘုိးအဘြားေတြ ပုိက္ဆံေတြကုိ ေခါင္းအံုး ေအာက္မႇာ၊ ဘီစကစ္မုန့္ပံုးထဲမႇာ ထည့္တာတာမ်ဳိး အခု ထက္ထိလည္း ရႇိေသးတယ္။ အဲဒီလုိျဖစ္ရတဲ့အေၾကာင္း အရင္းကုိ ရႇာလုိက္ေတာ့ ဘဏ္စနစ္ကုိ စိတ္ခ်ယံုၾကည္မႈ လုိအပ္ေနတာေၾကာင့္ ျဖစ္ပါတယ္။ ကုိယ့္ေငြကုိ သူစိမ္းဆီမႇာ သြားအပ္တာျဖစ္တဲ့အတြက္ ဒါကုိ ၿမိဳ႕သူၿမိဳ႕သားေတြအေန နဲ့ စဥ္းစားႏုိင္ေပမဲ့ ေက်းလက္ေနသူေတြက ေတာ္႐ုံတန္႐ုံ မစဥ္းစားႏုိင္ဘူးေလ။ ဒါေၾကာင့္ ဘဏ္ဆုိတာဘာလဲ၊ ဘဏ္ မႇာ ေငြအပ္ထားရင္ လံုၿခံဳစိတ္ခ်ရတယ္ဆုိတာမ်ဳိး Awareness ေပးဖုိ့လုိပါတယ္။ ဘာေၾကာင့္လဲဆုိေတာ Domestic Savings မ်ားလာရင္ တုိင္းျပည္ရဲ႕ စီးပြားေရးေတာ္ေတာ္ တက္လာႏုိင္ပါတယ္။ ဒါကနည္းတဲ့ ေငြေတြ မဟုတ္ဘူး။ ရႇိတဲ့ေငြေလးကုိ အိမ္မႇာမထားဘဲ ဘဏ္မႇာထားရင္ ဘဏ္ စနစ္တင္မကဘဲ စီးပြားေရးအေဆာက္အအံုကလည္း ေတာ္ ေတာ္ေလးကုိေျပာင္းသြားႏုိင္ပါတယ္။ အဲဒီအတြက္ကုိ စဥ္း စားေစခ်င္ပါတယ္။ ေနာက္တစ္ခုက ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ၀င္ လာလုိ့ သူတုိ့နဲ့အဆက္အသြယ္လုပ္ရရင္Online Banking ပံုစံမ်ဳိးလုပ္လာႏုိင္ပါတယ္။ လူေတြအေနနဲ့ ဘဏ္စနစ္နဲ့ လြယ္လြယ္ကူကူထိေတြ႕ခြင့္ရေအာင္ သူတုိ့က လုပ္ေပးႏုိင္ ပါတယ္။ ဘဏ္ေတြကုိ ေၾကာက္စရာမလုိဘူး၊ အပ္ေငြကုိ အခ်ိန္မေရြးအသြင္းအထုတ္လုပ္လုိ့တယ္၊ စိတ္ခ်ရတယ္ ဆုိတာကုိ လူေတြသိလာဖုိ့ လုိပါတယ္။ အဲဒါမ်ဳိးျဖစ္လာ ေအာင္ ဘဏ္စနစ္ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြက ဒီေနရာမႇာ အေရးပါလိမ့္မယ္။
၂၀၁၅ ခုႏႇစ္မႇာ Stock Exchange ေပၚလာရင္အမ်ားပုိင္ကုမၸဏီေတြေပၚလာၿပီး လုပ္ငန္းေတြ ခ်ဲ႕ထြင္လာ ေတာ့မယ္ဆုိရင္ ဘဏ္စနစ္က အေရးႀကီးပါတယ္။ ဒါကုိ အခုကတည္းက ျပင္စရာရႇိတာျပင္ရမႇာျဖစ္ၿပီး ဗဟုိဘဏ္က လည္း ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြလုပ္ထားတဲ့အတြက္ ေငြေၾကး မူ၀ါဒ(Monetary Policy) ကုိရဲရဲ၀့ံ၀ံ့လုပ္ဖုိ့ လုိပါလိမ့္မယ္။ ဗဟုိဘဏ္က အတုိးႏႈန္း (Interest Rate) ကုိသတ္မႇတ္တာ၊ ထိန္းတာ၊ ျပည္တြင္းမႇာေငြေၾကးလည္ပတ္စီးဆင္းမႈ (Money Circulation) ကုိသတ္မႇတ္တာ၊Inflation ကုိ ထိန္းတာ စတာေတြကုိ လုပ္ရတာျဖစ္တဲ့ အတြက္ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕Role ကုိ အခုထက္ပုိၿပီး ထိထိေရာက္ေရာက္လုပ္ႏုိင္ရင္ေတာ့ အေျခအေနေကာင္းလာမယ္လုိ့ ယူဆပါတယ္။
ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕Capacity
အခုအခ်ိန္မႇာ ဗဟုိဘဏ္က ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြ လုပ္ေန ပါတယ္။ Capacity အပုိင္းကုိေျပာရရင္ေတာ့ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ Generation Gap ရႇိသြားၿပီျဖစ္တယ္ဆုိတာကုိ လက္ခံရ မႇာပါ။ ဘဏ္ကုိ ထဲထဲ၀င္၀င္ နားလည္သေဘာေပါက္တဲ့သူ ေတာ္ေတာ္ရႇားပါတယ္။ အခုတာ၀န္ေပးထားတဲ့လူေတြထဲမႇာ အေတြ႕အႀကံဳရႇိတဲ့ အသက္ႀကီးတဲ့သူေတြရႇိပါတယ္။ ဒါေပမဲ့ လြန္ခဲ့တဲ့ ၁၉၇၀၊ ၁၉၈၀ နဲ့ ၁၉၉၀ က အေတြ႕အႀကံဳနဲ့ ၂၀၁၄ ရဲ႕အေနအထားကမတူေတာ့ဘူး။ တေလာကပဲ အေမ ရိကန္ဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒ေျပာင္းလဲခန့္အပ္ခဲ့တာကုိ ၾကည့္မယ္ ဆုိရင္ အဲဒီအမ်ဳိးသမီးဟာ ဘဏ္နဲ့ပတ္သက္တဲ့စာအုပ္ေတြ အမ်ားႀကီးေရးခဲ့သူျဖစ္ၿပီး တကယ့္ကုိ ကြၽမ္းက်င္တဲ့ပုဂၢိဳလ္ ျဖစ္တယ္ဆုိတာကုိ ေတြ႕ရပါတယ္။ သူ့အမ်ဳိးသားကလည္း ႏုိဘယ္လ္ဆုရစီးပြားေရးပညာရႇင္တစ္ဦးျဖစ္တယ္။ Capaciity ပုိင္းကေျပာစရာကုိမလုိပါဘူး။ စီးပြားေရးကြၽမ္းက်င္သူေတြ သုံးသပ္တာ ကေတာ့ အေမရိကန္ႏုိင္ငံရဲ႕စီးပြားေရးမႇာ သမၼတ အုိဘားမားထက္ ဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒က ပုိအေရးႀကီးပါတယ္။ ဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒က တစ္ခုခုဆုိရင္ ဘယ္သူ့မ်က္ႏႇာကုိမႇ ၾကည့္စရာမလုိဘူး။ လုပ္သင့္တာကုိလုပ္ပုိင္ခြင့္ရႇိ တယ္။ ဟုိ တုန္းကဆုိရင္ သိပ္နာမည္ႀကီးတာက အေမရိကန္ဗဟုိဘဏ္ ဥကၠ႒ Alan Greenspan ျဖစ္တယ္။ သူက ဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒ အျဖစ္ သက္တမ္းသံုးေလးခါတာ၀န္ယူ ခဲ့သူျဖစ္တယ္။ သူတုိ့ ဆီမႇာ ဗဟုိဘဏ္ ဥကၠ႒ေတြက တကယ့္ကုိကြၽမ္းက်င္တဲ့ ပုဂၢိဳလ္ေတြျဖစ္တယ္။ အစၥေရးဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒ဆုိရင္ အေမ ရိကန္လူမ်ဳိးျဖစ္တယ္။ အဲဒီလုိပဲ အဂၤလန္ဗဟုိဘဏ္ဥကၠ႒က ကေနဒါႏုိင္ငံသား။ အဲဒီေတာ့ ျမန္မာျပည္အေနနဲ့ေတာ့ စဥ္း စားရခက္ပါလိမ့္မယ္။ ႏုိင္ငံျခားသားတစ္ေယာက္ကုိ ကုိယ့္ ဗဟုိဘဏ္မႇာ ခန့္သင့္ မခန့္သင့္ဆုိတာက စဥ္းစားရခက္မႇာပါ။ စဥ္းစားဖုိ့ ေျပာတာပါ။ သူတုိ့ဆီမႇာေတာ့ Capacity ကုိ အေျခခံၿပီးေရြးတာျဖစ္တယ္။ အေမရိကန္တုိ့၊ အဂၤလန္တုိ့ကုိ ခဏထားလုိက္ဦး။ အတုယူစရာေကာင္းတာက Monetary Authority of Singapore (MAS) ျဖစ္ပါတယ္။ စင္ကာပူ ဗဟုိဘဏ္ေပါ့။ ဗဟုိဘဏ္လုိ့ေျပာရင္ ဥကၠ႒အျပငBOD အဖြဲ႕၀င္ ဒါ႐ုိက္တာေတြရႇိတယ္။ အဲဒီဒါ႐ုိက္တာေတြဟာ စီး ပြားေရးနယ္ပယ္မႇာ ဘဏ္နဲ့ပတ္သက္ၿပီး စာေတြအမ်ားႀကီး သင္၊ စာအုပ္ေတြအမ်ားႀကီးေရးသားတဲ့လူေတြ ျဖစ္ပါတယ္။ သီအုိရီေတြကုိ သူတုိ့ကထုတ္တာျဖစ္တယ္။ အခု MAS ကလည္း လီကြမ္ယူးတုိ့၊ ဂုိေခ်ာက္ေတာင္တုိ့ကေနာက္ကြယ္ ကေန ႀကီးၾကပ္ေနတဲ့သေဘာမ်ဳိးရႇိတယ္။ သူတုိ့ဆီမႇာက MAS က ေတာ္ေတာ့္ကုိအေရးႀကီးပါတယ္။ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ လည္း အခုကစၿပီး ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြ လုပ္ေနတယ္ ဆုိေတာ့ တျဖည္းျဖည္းျဖစ္လာလိမ့္မယ္လုိ့ ထင္ပါတယ္။ ပထမေျခလႇမ္းက ေတာ္ေတာ္အေရးႀကီးတဲ့ေျခလႇမ္းပါ။ အဲ ဒါက ဗဟုိဘဏ္ကုိ ဘ႑ာေရး၀န္ႀကီးဌာန လက္ေအာက္မႇာ မဟုတ္ေတာ့ဘဲ သီးျခားရပ္တည္တဲ့ အဖြဲ႕အစည္းတစ္ခုအေနနဲ့ တည္ေထာင္လုိက္တာျဖစ္တယ္။ အဲဒါေၾကာင့္ ဗဟုိဘဏ္ အေနနဲ့ တကယ့္ကုိ ရဲရဲ၀ံ့၀ံ့နဲ့ လြတ္လြတ္လပ္လပ္လုပ္ဖုိ့လုိ လာလိမ့္မယ္။ လုပ္လိမ့္မယ္လုိ့လည္း ေမ်ာ္လင့္ပါတယ္။
ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈနဲ့ အခြင့္အလမ္း
Change လုိ့ ေျပာတဲ့အခါမႇာ ေယဘုယ်အားျဖင့္ ႏႇစ္ဖက္ရႇိပါ တယ္။ တစ္ဖက္က အခြင့္အလမ္း၊ အခြင့္အေရးေတြရႇိသလုိ တစ္ဖက္မႇာ စိန္ေခၚမႈေတြရႇိေနတယ္။ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ျမန္မာႏိုင္ငံကုိ ၀င္လာတဲ့အခါမႇာ ရႇိလာမယ့္အခြင့္အေရးေတြ ကုိရယူႏုိင္ေအာင္ အခုတည္းကျပင္ဆင္ထားဖုိ့ လုိပါတယ္။ ေပၚေပါက္လာႏုိင္တဲ့ စိန္ေခၚမႈေတြ အခုကတည္းကျပင္ဆင္ ၿပီး ရင္ဆုိင္ႏုိင္ေအာင္ လုပ္ၾကဖုိ့ တုိက္တြန္းခ်င္ပါတယ္။ အဲဒီေတာ့ ပုဂၢလိကဘဏ္ေတြေရာ၊ ဗဟုိဘဏ္ေရာ၊ ၀န္ႀကီး ဌာနေတြက လူေတြအားလံုး ေခါင္းခ်င္းဆုိင္ၿပီး ေဆြးေႏြးၾက ဖုိ့လုိပါတယ္။ ဆရာတုိ့ႏုိင္ငံမႇာ ဘဏ္ပညာနဲ့ပတ္သက္လုိ့ ဆရာ၀ီလ်ံေပါလ္ဆုိတာ တစ္ေယာက္ပဲရႇိတယ္။ သူက Harvest တကၠသိုလ္ကေန ဘြဲ႕ရလာတာျဖစ္တယ္။ သူက လည္း မရႇိေတာ့ဘူး။ အရင္က ၀ါဏိစၥေဗဒမႇာ Banking Fiinance and Insurance (BFI) အထူးျပဳဘာသာရပ္တစ္ခု ကုိသင္တန္းတစ္ခု ေပးခဲ့တယ္။ အဓိပၸာယ္က B.Com ရ တယ္။ ဒါေပမဲ့ အထူးျပဳတာက BFI ေပါ့။ ေနာက္ပုိင္းမႇာ အဲဒါမရႇိေတာ့ဘဲ အခုမႇ Master in Banking and Finance (MBF) ဆုိတာကုိ ျပန္ၿပီးလုပ္တယ္။ အခုအခ်ိန္မႇာ ဘဏ္ ပညာနဲ့ပတ္သက္ ၿပီး တစ္ကမၻာလံုးမႇာ နာမည္ႀကီးတဲ့တကၠ သုိလ္ေတြနဲ့ခ်ိတ္ၿပီး ေဆာင္ရြက္ဖုိ့ လုိပါတယ္။ Banking Education နဲ့ပတ္သက္ၿပီး အခုတည္းကေမြးထားမႇ ေနာက္ အႏႇစ္ ၂၀ ေလာက္က်ရင္ တကယ့္ကုိ ထူးခြၽန္တဲ့ Banker ေတြေပၚေပါက္လာလိမ့္မယ္။ ၀မ္းသာစရာတစ္ခုက ႏုိင္ငံ ျခားမႇာပညာသင္ၿပီး ျပန္လာတဲ့လူေတြရႇိေနၾကၿပီ။ စင္ကာ ပူ၊ အေမရိကား စတဲ့ႏုိင္ငံေတြမႇာ ပညာသြားသင္ၿပီး ျပန္ လာတဲ့ လူငယ္ေတြ၊ လူလတ္ေတြ ဘဏ္လုပ္ငန္းေတြမႇာ ၀င္လုပ္ေနၾကၿပီျဖစ္တယ္။ ဒါဟာ ျမန္မာႏုိင္ငံရဲ႕ဘဏ္စနစ္ အတြက္ ေကာင္းမြန္တဲ့အလားအလာတစ္ခုပါပဲ။
ဦးစိုး၀င္း
Managing Director
Myanmar Vigour Co Ltd
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို လုပ္ကုိင္ခြင့္ျပဳသင့္တဲ့ပံုစံ
ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ ေလာေလာဆယ္ ႏိုင္ငံျခားကိုယ္စားလႇယ္႐ံုး ခြဲ ၃၅ ခု ေလာက္ရႇိပါတယ္။ ဒီကိုယ္စားလႇယ္႐ံုးခြဲေတြ အားလံုးကို ဗဟိုဘဏ္က Banking License ခ်ထားေပး ၿပီး ကုမၸဏီမႇတ္ပံုတင္႐ံုးမႇာလည္း ဥပေဒႏႇင့္အညီဖြဲ႕စည္းၿပီး ျဖစ္ပါတယ္။ ဘဏ္ခြဲလိုင္စင္ရရႇိထားေပမဲ့ အခုအခ်ိန္အထိ ဘဏ္ကိုယ္စားလႇယ္႐ံုးခြဲအဆင့္သာ လုပ္ကိုင္ခြင့္ရပါတယ္။Regulatory Bodies ေတြအေနနဲ့လည္း ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာဖြင့္ေပးဖို့ စဥ္းစားရာမႇာ ႏုိင္ငံသားဘဏ္ေတြ လည္းမထခိုက္ေအာင္၊ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ေတြလည္း ဖြင့္ခြင့္ရ ေအာင္စဥ္းစားရတာ လြယ္လႇမယ္မထင္ပါဘူး။ ႏိုင္ငံျခား ဘဏ္ေတြကို ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ ဘယ္လိုပံုစံမ်ဳိးနဲ့ လုပ္ကိုင္ ခြင့္ျပဳသင့္တယ္ဆုိတာကို စဥ္းစားရာမႇာ Regulator ေတြ ရဲ႕အျမင္၊ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြရဲ႕အျမင္၊ စီးပြားေရးလုပ္ငန္း ရႇင္ေတြရဲ႕အျမင္၊ ႏိုင္ငံျခားရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံသူေတြရဲ႕အျမင္ေတြ နဲ့ဘက္စံုေအာင္ စဥ္းစားၾကရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ ျမန္မာႏိုင္ငံ ဟာ အာဆီယံအဖြဲ႕၀င္ျဖစ္လုိ့ အာဆီယံႏိုင္ငံအခ်င္းခ်င္းေပးရမယ့္အခြင့္အေရးေတြ ဘယ္လိုရႇိတယ္ဆုိတာလည္း ထည့္ သြင္းစဥ္းစားသင့္ပါတယ္။
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ လုပ္ကိုင္ ခြင့္ျပဳရင္
၁။ ဖက္စပ္ဘဏ္လုပ္ငန္း (JV Banking)
၂။ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြမႇာ ျပည္ပရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံသူေတြ Equity Share ၀ယ္ယူခြင့္၊
၃။ ျမန္မာႏိုင္ငံဘဏ္ေတြအားလံုးကို ဘဏ္ႀကီး သံုးေလး ဘဏ္ျဖစ္ေအာင္ေပါင္းၿပီးမႇ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို လုပ္ ကိုင္ခြင့္
၄။ လက္ရႇိကိုယ္စားလႇယ္႐ံုးခြဲေတြအနက္ သင့္ေလ်ာ္ရာ ဘဏ္တခ်ဳိ႕ကို ႏိုင္ငံတကာ စံႏႈန္းေတြနဲ့ေရြးခ်ယ္ၿပီး အကန့္အသတ္ေတြနဲ့ ဖြင့္လႇစ္ခြင့္ စသျဖင့္ အၾကမ္း ဖ်င္းေလးမ်ဳိး စဥ္းစားလို့ရပါတယ္။
Equity Injection ဆိုတဲ့ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြမႇာ ျပည္ပရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏံႇသူေတြက Equity Share ၀ယ္ယူခြင့္ျပဳ တဲ့နည္းကေတာ့ ဥပေဒလုပ္ထံုးလုပ္နည္းေတြအရ ခြင့္ျပဳလုိ့ မရေသးဘူးလုိ့ ေလ့လာသိရႇိရပါတယ္။ တခ်ဳိ႕ကေတာ့ ဒီနည္းကို ဗီယက္နမ္ႏိုင္ငံမႇာ ဂ်ပန္ဘဏ္ေတြကို ၂၀ ရာ ခုိင္ႏႈန္းအထိ ၀ယ္ခြင့္ေပးတယ္လုိ့ ေျပာၾကတယ္။
ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြအားလံုးကို စင္ကာပူႏိုင္ငံမႇာ လုပ္သလို ဘဏ္ႀကီးသံုးေလးဘဏ္ျဖစ္ေအာင္ ေပါင္းၿပီးမႇ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို လုပ္ကိုင္ခြင့္ျပဳဖုိ့ကေတာ့ ႏိုင္ငံသား ဘဏ္ေတြလက္ခံဖို့ မလြယ္ဘူးထင္ပါတယ္။
ဒါေၾကာင့္ ဒီအခ်က္ေလးခ်က္အနက္ ဖက္စပ္လုပ္ ငန္း(JV Banking) နဲ့ သင့္ေလ်ာ္တဲ့ဘဏ္လုပ္ငန္းတခ်ဳိ႕ ကိုေရြးၿပီး အကန့္အသတ္ေတြနဲ့ ဖြင့္လႇစ္ျခင္း (Selective Foreign Bank) ႏႇစ္မ်ဳိးသာ အဓိကစဥ္းစား ဖုိ့က်န္ပါတယ္။
ဖက္စပ္ဘဏ္လုပ္ငန္း
၁။ ႏိုင္ငံသားပိုင္ဘဏ္ေတြအၾကား ေရပန္းအစားဆံုးစနစ္ က ဖက္စပ္ဘဏ္ (JV Bank) ထူေထာင္ဖို့ ျဖစ္ပါ တယ္။ ဒီလုိထူေထာင္ရင္ လက္ရႇိႏိုင္ငံသားဘဏ္ ၂၅ ခုထက္ ဘဏ္အေရအတြက္ တိုးလာမႇာျဖစ္ ပါတယ္။ အဓိကစဥ္းစားရမယ့္အခ်က္ေတြကေတာ့ ရႇယ္ယာထည့္ ၀င္မႈအခ်ဳိး (ႇ့ေမန ဃေစငအေူ ြၽေအငသ) ျဖစ္ပါတယ္။ ႏိုင္ငံသားပိုင္ဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ရႇယ္ယာအမ်ားစု (Share Capital Ratio) ရေအာင္ အနည္းဆံုး ၅၁ ရာခုိင္ႏႈန္း လုိခ်င္လိမ့္မယ္။ ဒါေပမဲ့ ႏုိင္ငံျခားဘဏ္ႀကီးေတြက သူတုိ့ (Controlling Share) မရရင္ JV Banking လုပ္ခ်င္ပါ့မလား။
၂။ သူတုိ့ဆီက ဃေအေူပ်အ ပံုစံနဲ့အရင္းအႏႇီးေတြ၊ အေတြ႕ အႀကံဳ (Expertise) ေတြယူလာခဲ့ေပမယ့္ ႏိုင္ငံျခား ဘဏ္ေတြက တုိးျမႇင့္ထည့္၀င္မယ့္ မတည္ရင္းႏႇီးေငြကို ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြက တန္းတူရည္တူလုိက္ႏိုင္မလား။
၃။ ဒီလိုဆိုရင္ ျမန္မာႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြနဲ့အတူ Partner အျဖစ္ ျမန္မာႏုိင္ငံအစိုးရက တစ္နည္းနည္းနဲ့ ၀င္ႏိုင္ မလားဆိုတာအထိ စဥ္းစားသင့္ပါတယ္။
၄။ ဒီ JV Bank ေတြကို ဘယ္အတိုင္းအတာ၊ ဘယ္နည္း ဥပေဒနဲ့ လုပ္ကိုင္ေစမလဲဆိုတာကို မေမ့သင့္ပါဘူး။ The Financial Institution of Myanmar law ကို လည္း လုိက္ေလ်ာညီေထြရႇိေအာင္ ျပင္ဆင္သင့္ရင္ ျပင္ ရပါလိမ့္မယ္။
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို ေရြးခ်ယ္ၿပီး ဖြင့္လႇစ္ခြင့္ေပးျခင္း
ေနာက္ျဖစ္ႏိုင္ေျခရႇိတဲ့ ေရြးခ်ယ္မႈတစ္ခုက သင့္ေလ်ာ္တဲ့ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္တခ်ဳိ႕ကို ေရြးခ်ယ္ၿပီး ဖြင့္လႇစ္ခြင့္ေပးျခင္း ျဖစ္ပါတယ္။ ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ ေလာေလာဆယ္ ႏိုင္ငံျခား ဘဏ္ကိုယ္စားလႇယ္႐ံုးခြဲ ၃၅ ခုရႇိပါတယ္။ ေနာက္ထပ္ ပိုလာႏိုင္ပါတယ္။ တခ်ဳိ႕ဘဏ္ေတြဆိုရင္ ျမန္မာႏုိင္ငံမႇာ ႐ံုးခြဲဖြင့္ထားတာ ၁၉၉၅ ခုႏႇစ္၀န္းက်င္ေလာက္ကဆိုေတာ့ အႏႇစ္ ၂၀ ျပည့္ေတာ့မယ္။ တခ်ဳိ႕ဘဏ္ႀကီးေတြဆုိရင္ မၾကာခင္ကမႇ သဲႀကီးမဲႀကီး လာဖြင့္တာေတြ ရႇိပါတယ္။ ဒီ ဘဏ္ေတြအားလံုးထဲက ဘဏ္တခ်ဳိ႕ကို ဘယ္လိုစံႏႈန္းေတြနဲ့ ေရြးမႇာလဲဆုိတာ စဥ္းစားသင့္ပါတယ္။Regulator အတြက္ ဒီကိစၥမႇာ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြဘက္ကေရာ၊ ႏုိင္ငံသားဘဏ္ ေတြဘက္ကပါ ေက်နပ္ႏိုင္တဲ့နည္းလမ္းကို ခက္ခက္ခဲခဲရႇာ ဖို့ လုိပါလိမ့္မယ္။
ဒီလို ေရြးခ်ယ္ရာမႇာ ႏုိင္ငံတကာစံႏႈန္းေတြနဲ့အညီ ေရြးခ်ယ္ဖို့လုိပါမယ္။ ေနာက္တစ္ခ်က္က သူတုိ့ကိုမတည္ အရင္းအႏႇီး Capital အမ်ားႀကီးျမႇင့္ၿပီး ယူလာေစမႇာလား။ ဒီလိုယူလာတဲ့ေငြေတြကို ဘယ္လိုစည္းမ်ဥ္းစည္း ကမ္းေတြ နဲ့ေငြေခ်ခြင့္ေပးမႇာလဲ။ လက္လီဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ခြင့္မေပး ဘဲ လက္ကားဘဏ္လုပ္ငန္းကိုသာ ဘယ္အတုိင္းအတာထိ လုပ္ခြင့္ေပးမလဲ။ ရရႇိတဲ့အက်ဳိးအျမတ္ေတြကို ဘယ္လိုထုတ္ ယူခြင့္ေပးမလဲ စတဲ့အခ်က္ေတြကို ထည့္သြင္းစဥ္းစားသင့္ တယ္လုိ့ ထင္ပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြရဲ႕ လက္ရႇိအေနအထားအေပၚ သံုးသပ္ ခ်က္
ဗဟိုဘဏ္မႇအပ ႏိုင္ငံပိုင္ဆိုလုိ့MFTB၊ MICB၊ နဲ႔ MEB တို့ရႇိပါတယ္။ (စိုက္ပ်ဳိးေရးဘဏ္ကို ထည့္မထားပါ။) အ ၾကမ္းအားျဖင့္ MEB က ျပည္တြင္းဘဏ္လုပ္ငန္း Domestic Banking ကို အေလးထားၿပီး လုပ္ကိုင္သလို၊MFTB ကလည္း ႏိုင္ငံျခားဘဏ္လုပ္ငန္းကို အေလး ထားၿပီး လုပ္ကိုင္ေနၾကပါတယ္။
ဒီဘဏ္ေတြအျပင္ ၁၉၉၀ ျပည့္ႏႇစ္ေနာက္ပိုင္း ဖြင့္ခြင့္ျပဳလုိက္တဲ့ႏိုင္ငံသားပိုင္ အခုခ်ိန္ထိ ၂၄ ဘဏ္ရႇိပါ တယ္။ အစပိုင္းကေတာ့ ဒီဘဏ္ေတြအားလံုး ျမန္မာေငြနဲ့ Domestic Banking ကိုလုပ္ကိုင္ၾကေပမဲ့ တခ်ဳိ႕ဘဏ္ေတြ ကို မၾကာေသးခင္က ဗဟိုဘဏ္က ႏိုင္ငံျခားဘဏ္လုပ္ငန္း လုပ္ကိုင္ခြင့္ Authorized Dealers Lincense ေတြကို ခြင့္ ျပဳလုိက္ပါတယ္။
ျပည္တြင္းႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြရဲ႕ လုပ္ပိုင္ခြင့္ကို စဥ္းစားမယ္ဆိုရင္
၁။ မတည္ရင္းႏႇီးေငြေၾကးအင္အားနဲ့ အက်ဳိးအျမတ္ ရရႇိ ႏႈန္းထား (Return to Investment)။
၂။ ဘဏ္လုပ္ငန္းတတ္ကြၽမ္းနားလည္မႈ (Expertise in Banking)။
၃။ ေခတ္မီွ IT နည္းပညာ၊ ကြန္ပ်ဴတာ၊ ဘဏ္လုပ္ငန္း သံုးစက္ကိရိယာေတြသံုးႏုိင္တဲ့အေျခအေန။
၄။ ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕ ထိန္းေၾကာင္းကြပ္ကဲမႈ။
၅။ ႏိုင္ငံတကာနဲ့ ဆက္ႏႊယ္တဲ့အေၾကာင္းအရာေတြကိုလည္း အၾကမ္းဖ်င္းထည့္သြင္းစဥ္းစားႏိုင္ပါတယ္။
၁။ မတည္ရင္းႏႇီးေငြ
ေငြေၾကးအင္အားဆိုရင္ ျပည္ပဘဏ္ေတြနဲ့စာရင္ မ်ားစြာ နည္းေနေၾကာင္းေတြ႕ရမႇာျဖစ္ပါတယ္။ဒါေပမဲ့ သူ့အတိုင္း အတာနဲ့သူ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ႏႇစ္စဥ္ႏႇစ္တုိင္း ျမတ္ၾကပါတယ္။ ႐ံႈးတဲ့ဘဏ္ မရႇိပါဘူး။
၂။ ဘဏ္လုပ္ငန္းတတ္ကြၽမ္းနားလည္မႈ
ဘဏ္လုပ္ငန္းက က်ယ္ျပန့္ေတာ့ ကြၽမ္းက်င္ဖို့ အခ်ိန္ေပး ရပါတယ္။ အထူးသျဖင့္ စီးပြားေရးဆိုင္ရာ၊ ဥပေဒဆုိင္ရာ အသံုးအႏႈန္းေတြ ပါ၀င္ေနတဲ့အျပင္ အဂၤလိပ္ဘာသာရပ္ကို အသံုးမ်ားတဲ့အတြက္ ဒီေန့ ျမန္မာႏိုင္ငံ မႇာ ဘဏ္လုပ္ငန္း တတ္ကြၽမ္းနားလည္မႈ အားနည္းေနပါတယ္။ ႏႇစ္ေပါင္း ၃၀၊ ၄၀ ႏိုင္ငံတကာနဲ့ အဆက္ျဖတ္ခံထားရၿပီး ဘာသာရပ္ ဆုိင္ရာပညာရပ္ေတြနဲ့ ႏိုင္ငံတကာနဲ့ ဆက္ဆံရမယ့္ ႏိုင္ငံ ျခားဘာသာရပ္၊ အထူးသျဖင့္ အဂၤလိပ္ဘာသာရပ္ကို လူငယ္ ေတြမသင္ခဲ့ၾကရရႇာေတာ့ အခုလို ႏိုင္ငံတကာဘဏ္လုပ္ငန္း ကို နဖူးေတြ႕၊ ဒူးေတြ႕လုပ္လာၾကတဲ့အခါ လူငယ္ေတြအဖို့ အားငယ္စရာျဖစ္လာပါတယ္။ ၿပီးေတာ့လည္း ျမန္မာႏိုင္ ငံမႇာဘဏ္နဲ့ထိေတြ႕သူ လူဦးေရအနည္းငယ္သာရႇိၿပီး ႏိုင္ငံ သားဘဏ္ေတြကိုလည္း လြန္ခဲ့တဲ့အႏႇစ္ ႏႇစ္ဆယ္ေလာက္ ကစၿပီး ပ်ဳိးေထာင္လာေပမဲ့ ျမန္မာႏိုင္ငံရဲ႕ဘဏ္လုပ္ငန္းဟာ တုိးတက္မႈႏႈန္း ေႏႇးေကြးတာကိုေတြ႕ရပါတယ္။ တစ္ဖက္က လည္း စီးပြားေရးပိတ္ဆို့မႈေၾကာင့္ ႏိုင္ငံတကာေငြလႊဲေျပာင္း မႈမႇာ ခက္ခဲတာေတြ ရႇိေနပါတယ္။
၃။ ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕ ထိန္းေက်ာင္းကြပ္ကဲမႈ
တစ္ဖက္ကလည္းRegulatory Body ျဖစ္တဲ့ ဗဟိုဘဏ္ ရဲ႕ထိန္းေက်ာင္းကြပ္ကဲမႈက ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေပၚ ၾသ ဇာေညာင္းဖို့လုိပါတယ္။ညႊန္ၾကားခ်က္ေတြထုတ္ၿပီး ဒီညႊန္ ၾကားခ်က္အတုိင္း လုိက္နာမႈရႇိမရႇိစစ္ေဆးမႈ(Follow Up) နဲ့ စည္းကမ္းနဲ့အျပစ္ဒဏ္( Disciplines and Penalty) မရႇိရင္ ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕ညႊန္ၾကားခ်က္ကို ဘဏ္ေတြက လုိက္နာမႈအား နည္းႏိုင္ပါတယ္။ ဥပမာတစ္ခုေျပာရရင္ အတိုးႏႈန္း (Interest Rate Structure) ကို ဗဟိုဘဏ္က ျပ႒ာန္းထားေပမဲ့ ဘဏ္ ေတြက တိတိက်က်မလိုက္နာၾကေတာ့ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြ အဖို့လည္း လုပ္နည္းကိုင္နည္း ညီñြတ္မႈမရႇိေတာ့ဘူး။ ဗဟို ဘဏ္က ခ်မႇတ္ထားတဲ့စည္းကမ္း၊ ဥပေဒေတြကို အျပည့္အ၀မ လုိက္နာႏိုင္ၾကေတာ့ဘူး။ ဒီလို မလုိက္နာႏိုင္တာေတြကို ဗဟိုဘဏ္က ထိထိေရာက္ေရာက္ ၾကပ္မတ္ကြပ္ကဲမႈ မျပဳ ႏိုင္ေသးဘူး။ ဒါဟာ ဥပမာတစ္ခုပဲေျပာတာ။ ဒါေၾကာင့္ ခ်ဳပ္လုိက္မယ္ဆုိရင္ ဗဟိုဘဏ္အပါအ၀င္ ႏိုင္ငံပိုင္ဘဏ္ေတြ၊ ႏိုင္ငံသားပိုင္ဘဏ္ေတြအားလံုးရဲ႕ စည္းကမ္းၾကပ္မတ္၊ လုိက္ နာမႈအရည္အေသြးေရာ၊ အရည္အခ်င္းကိုပါ အားမရေသး ဘူးလုိ့ ေျပာခ်င္ပါတယ္။
အထူးသျဖင့္ အစိုးရပိုင္ဘဏ္ေတြမႇာရႇိတဲ့၀န္ ထမ္းအားလံုးရဲ႕စိတ္ဓာတ္ (Mindset) ကိုေျပာင္းလဲျမႇင့္တင္ ဖုိ့လုိလိမ့္မယ္။ သူတုိ့စိတ္ထဲမႇာရႇိတဲ့ ႏိုင္ငံေတာ္ကႏိုင္ငံ သားေတြကိုေပးတဲ့ ဘဏ္လုပ္ငန္းနဲ့ပတ္သက္ တဲ့Dispensing the State Banking Services ဆိုတဲ့၀န္ေဆာင္မႈကုိ တုိ့ကလြဲၿပီး ‘ဘယ္သူမႇမေပးႏိုင္ဘူး’ ဆိုတဲ့ အေတြးအေခၚမ်ဳိးကိုေျပာင္းသင့္ပါတယ္။ တုိင္းျပည္ရဲ႕စီးပြားေရးကို ၀ိုင္း၀န္း ေဆာင္ရြက္ရာမႇာ အစိုးရဘဏ္၀န္ထမ္းေတြဟာ မိမိက ျပည္သူကို ဘယ္ေလာက္ကူညီႏိုင္မလဲဆိုတဲ့ လုပ္ေဆာင္ ခ်က္ Performance ကို ျပေစခ်င္ပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြ အားေကာင္းလာေအာင္
အထူးသျဖင့္ ဘဏ္ေတြရဲ႕ ရင္းႏႇီးေငြအင္အား (Capital Strength) တုိးျမႇင့္ဖို့ လိုပါတယ္။ ဘဏ္၀န္ထမ္းေတြရဲ႕ စြမ္းရည္ျမႇင့္တင္ျခင္း (Capacity Building of Banking Sector Human Resources) လုပ္ဖုိ့ လိုပါတယ္။ Capacity Building ဆိုတဲ့ေနရာမႇာ ဘြဲ႕ေတြ၊ ဒီဂရီေတြ၊ ဒီပလုိမာေတြ အမ်ားႀကီးရဖို့ထက္ ဘဏ္လုပ္ငန္းကိုကြၽမ္းက်င္ဖုိ့ အေရး ႀကီးပါတယ္။ စိတ္ရႇိတုိင္းေျပာရရင္ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြမႇာ အထူးသျဖင့္ ဥေရာပႏိုင္ငံက ဘဏ္လုပ္ငန္းပညာရႇင္ေတြကို အဖြဲ႕(Team) အလုိက္ Government to Government အကူအညီနဲ့ ေရရႇည္ငႇားရမ္းအသံုးျပဳေစလုိပါတယ္။ ဘဏ္ ၀န္ထမ္းေတြကလည္း သူတုိ့နဲ့တန္းတူရည္တူ လုပ္ၿပီး လုပ္ ငန္းေတြကို သင္ၾကားေလ့လာႏိုင္ပါတယ္။ ေနာက္တစ္ခ်က္ ထပ္ေျပာရရင္ သင့္ေလ်ာ္တဲ့ဘဏ္၀န္ထမ္းေတြကို ခံ၀န္ကတိ ယူၿပီး ျပည္ပႏိုင္ငံေတြမႇာ ဥပမာ- ၿဗိတိန္၊ ဂ်ာမနီ၊ အေမ ရိကန္၊ ဂ်ပန္၊ စင္ကာပူ စတဲ့ႏိုင္ငံေတြမႇာ အနည္းဆံုးတစ္ ႏႇစ္ ေရရႇည္ျမႇဳပ္ႏႇံထားၿပီး သင္ၾကားေပးသင့္ပါတယ္။ ေနာက္တစ္ခ်က္က ဘဏ္ေတြမႇာ လက္နဲ့ စာရင္းေရးသြင္းတဲ့ (Manual) စနစ္က ကြန္ပ်ဴတာေတြနဲ့ စာရင္းေရးသြင္းတဲ့ စနစ္ (Electronic Banking) ကို ေဆာလ်င္စြာ ေျပာင္း သင့္ပါတယ္။ ေျပာင္းလဲေျပာင္းေနၾကပါၿပီ။ ဒီေနရာမႇာ လ်ပ္စစ္ဓာတ္အားမႇန္ဖို့နဲ့ ဆက္သြယ္ေရးစနစ္ေကာင္းမြန္ဖုိ့ ေတာ့ လုိတာေပါ့ေလ။
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကိုခြင့္ျပဳတဲ့အခါ သတိထားရမယ့္အခ်က္ ေတြ၊ ျ ဖစ္ေပၚလာႏုိင္တဲ့ အက်ဳိးဆက္ေတြ
အေျခခံက စေျပာရမယ္ဆိုရင္ ႏိုင္ငံရဲ႕စီးပြားေရးတိုးတက္ ဖို့ ရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈေတြေအာင္ျမင္လာဖုိ့ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို အေႏႇးနဲ့အျမန္ ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ လုပ္ကိုင္ခြင့္ေပးရမႇာျဖစ္ပါ တယ္။ ဒီလိုခြင့္ျပဳရာမႇာ ျမန္မာႏိုင္ငံ သားဘဏ္ေတြကို တိုက္ခုိက္နစ္နာမႈမရႇိေစဖို့ အထူးဂ႐ုျပဳဖို့လည္း လုိမယ္။ ‘ရႇဥ့္လည္းေလ်ာက္သာ၊ ပ်ားလည္းစြဲသာ’ ဆိုတဲ့ထံုးကို ႏႇလံုး မူၿပီး သင့္တင့္မ်တေအာင္ Regulator ေတြစဥ္းစားေပး ဖို့လုိပါလိမ့္မယ္။ JV Bank ခြင့္ျပဳမႇာလား၊ ဒါမႇမဟုတ္ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြ သေဘာမေတြ႕တဲ့ Selective Foreign Bank ေတြကို ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ ဘဏ္လုပ္ငန္းလုပ္ကိုင္ခြင့္ ေပးမႇာလား။ ဒီနည္းလမ္းကိုလုိက္မယ္ ဆိုရင္ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ ေတြရဲ႕လုပ္ကိုင္မႈကို အကန့္အသတ္အမ်ားႀကီးထားဖို့ လိုပါ လိမ့္မယ္။ အေရးႀကီးတဲ့အခ်က္ေတြကေတာ့ အရင္းအႏႇီး ႀကီးႀကီးမားမားယူလာဖုိ့ပါပဲ။ သူတုိ့ယူလာတဲ့ အရင္းအႏႇီး ကို ျမန္မာႏိုင္ငံ သားဘဏ္ေတြ၊ ႏိုင္ငံေတာ္ဘဏ္ေတြမႇာ ေပါက္ ေစ်းနဲ့ပဲ က်ပ္ေငြကို၀ယ္ေစသင့္ပါတယ္။ သူတုိ့ေငြေခ်း တာကိုလည္း ကန့္သတ္ထားရပါလိမ့္မယ္။ ႏိုင္ငံျခားရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံမႈေတြကိုပဲ ျမန္မာေငြနဲ့ေငြေခ်းေစဖုိ့ ကန့္သတ္ထားၿပီး အတိုးႏႈန္းကိုလည္း ဗဟိုဘဏ္က သတ္မႇတ္ေပးတဲ့အတုိင္း ျဖစ္ေစရပါမယ္။ အပ္ေငြလက္မခံေစသင့္ပါဘူး။
အခုတင္ျပလုိက္တဲ့ အခ်က္ေတြကို ၾကည့္ရင္Regulatory Authority ျဖစ္တဲ့ ျမန္မာႏိုင္ငံဗဟိုဘဏ္အေန နဲ့ လုပ္ငန္းစီမံခ်က္ေတြအမ်ားႀကီးခ်ၿပီး လုပ္ရပါလိမ့္မယ္။ အထူးသျဖင့္ ျမန္မာႏိုင္ငံသားေတြ မထီ မဲ့ျမင္ျပဳေနတဲ့ Foreign Exchange Management Law ကိုထိထိေရာက္ ေရာက္ လုိက္နာၾကရလိမ့္မယ္။ ဒါေတြကို အေကာင္အထည္ ေဖာ္ဖို့Regulatory Authority မႇာ Capacity အျပည့္ ရႇိရပါမယ္။ ဒီအခါမႇာRegulatory Authority အေနနဲ့ ေျမစမ္းခရမ္းပ်ဳိးသလို စမ္းတ၀ါး၀ါးလုပ္လုိ့ေတာ့ မရေတာ့ ပါဘူး။ တိက်ေလးနက္ထိေရာက္တဲ့ညႊႊန္ၾကားခ်က္ေတြကို ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြသာမက၊ ႏိုင္ငံျခားသား ဘဏ္ေတြကိုပါ ေပးရေတာ့မယ္။ ထုတ္လုိက္တဲ့ညႊန္ၾကားခ်က္ကို ခဏခဏ ျပန္ျပင္ေနရင္ အာဏာသက္ေရာက္မႈလည္း ရႇိမႇာမဟုတ္ဘဲ ထိန္းသိမ္းရခက္လာပါလိမ့္မယ္။
ႏိုင္ငံျခားသားဘဏ္ေတြကို ခြင့္ျပဳလုိ္က္ၿပီး မထိန္းႏို္င္ရင္ Financial Crisis ျဖစ္ႏိုင္တဲ့အလားအလာ
ဒီေမးခြန္းကို ၽြနါကူေအသမ ေတြကေျဖသင့္ပါတယ္။ ကိုယ့္ တုိင္းျပည္မွာ Financial Crisis or Banking Crisis မျဖစ္ ေစခ်င္ပါဘူး။Risk Management စကားနဲ့ေျပာရရင္ Regulator အားလံုးက ဒီ Crisis ဆိုတဲ့ Risk Factor ကို ႀကိဳတင္ပိတ္ထားၾကမႇာပဲ။ အထူးသျဖင့္ Financial Crisis ျဖစ္မႇာလားဆိုတာထက္ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြကို လႊမ္းမိုးသြားမႇာလားဆုိတာ အေရးႀကီးပါတယ္။ ႏိုင္ငံသား ဘဏ္ေတြကလည္း ဒါကိုပဲစိတ္ပူေနပံုရတယ္။ ဒီေတာ့ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြရဲ႕ မိခင္ႀကီးျဖစ္တဲ့ ဗဟိုဘဏ္ႀကီးက သားသမီးျဖစ္တဲ့ ႏိုင္ငံသားဘဏ္ေတြကို ျပင္ပကဘဏ္ေတြ ကိုေခၚလာရင္ ဘယ္ပံုဘယ္နည္းနဲ့ ကာကြယ္ေစာင့္ေရႇာက္ ေပးမႇာလဲဆုိတာ စိတ္၀င္စားစရာပဲ။ ျပည္ပရင္းႏႇီးျမႇဳပ္ႏႇံသူ ေတြကလည္း ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ဖြင့္ခြင့္ မျပဳရင္ ျဖစ္တဲ့နည္းနဲ့ ၀င္လာႏိုင္တယ္ဆိုတာကိုလည္း ေလ်ာ့မတြက္ေစခ်င္ပါဘူး။
ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕လက္ရႇိအေနအထားနဲ့ Capacity အေပၚသံုး သပ္ခ်က္
Capacity ဆုိရာမႇာ Capacity ပိုင္းဆုိင္ရာ Regulator ေတြ ရဲ႕ Capacity နဲ့အေကာင္အထည္ေဖာ္ရတဲ့ဒုတိယ၊ တတိယ အဆင့္အရာထမ္းေတြရဲ႕ Capacity ကြာဟမႈ မရႇိေစခ်င္ပါ ဘူး။ Capacity Gap ကြာဟမႈမ်ား လာရင္ Policy Maker က ခ်မႇတ္လိုက္တဲ့ ညႊန္ၾကားခ်က္ကို ေအာက္က အေကာင္ အထည္ေဖာ္တဲ့လူေတြ သေဘာမေပါက္ရင္ ေအာင္ျမင္မႇာ မဟုတ္ပါဘူး။ ဒီေနရာမႇာ စီးပြားေရးတကၠသိုလ္မႇာ သင္ခဲ့ တဲ့ပါေမာကၡ Hisks ရဲ႕ Social Framework နဲ႔ crowther ရဲ႕ Money and Banking စတဲ့စာအုပ္ေဟာင္းေတြကို ရည္ ညႊန္းေျပာရပါမယ္။ ျမန္မာ့စီးပြားေရးမႇာ ဗဟုိဘဏ္ရဲ႕ အခန္းက႑ဟာ အလြန္အေရးႀကီးပါတယ္။ ဗဟိုဘဏ္ ဥပေဒမႇာ ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕ေဆာင္ရြက္ရမႇာေတြကို အေသးစိတ္ ေျပာထားၿပီးျဖစ္လုိ့ အၾကမ္းပဲေျပာပါရေစ။ ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕ အေရးႀကီးတဲ့တာ၀န္ေတြထဲက အေရးအႀကီးဆံုးေတြက ေငြ ေၾကးေဖာင္းပြမႈႏႈန္းကိုထိန္းဖုိ့နဲ့ ႏိုင္ငံျခားေငြေတြကို ႀကီး ၾကပ္ဖုိ့ပါပဲ။ ဗဟိုဘဏ္က ေအာင္ေအာင္ျမင္ျမင္နဲ့ ေဆာင္ ရြက္ခဲ့တာေတြအမ်ားႀကီးပါ။ ဥပမာေျပာရရင္ ႏိုင္ငံျခားေငြလဲ ႏႈန္းကို Managed Floating စနစ္နဲ့ တည္ၿငိမ္ေအာင္ထိန္း ထားႏိုင္တာပဲ။ တင္းက်ပ္တဲ့ ႏိုင္ငံျခားေငြေၾကးႀကီးၾကပ္ေရးဥပေဒကိုလည္း တတ္ႏိုင္သေလာက္ ေျဖေလ်ာ့ေပးခဲ့တယ္။ ယခင္ႏႇစ္ေပါင္းမ်ားစြာက စီမံဘ႑ာ၀န္ႀကီးဌာနေအာက္ေရာက္သြားတဲ့ဗဟိုဘဏ္ကိုလည္း ျပည္ေထာင္စုလႊတ္ေတာ္ရဲ႕ခြင့္ျပဳခ်က္နဲ့ လြတ္လပ္စြာရပ္တည္ႏိုင္ခဲ့တယ္။ ဆက္လက္ ၿပီးေတာ့ ဗဟိုဘဏ္အေနနဲ့ ဘ႑ာေရး၀န္ႀကီးဌာနရဲ႕ေငြေၾကး မူ၀ါဒနဲ့ မိမိရဲ႕ဘ႑ာေရးမူ၀ါဒေတြကို ညႇိဖို့လိုပါလိမ့္မယ္။ ဒါေပမဲ့ ဘ႑ာေရး၀န္ႀကီးဌာနရဲ႕ အရိပ္ေအာက္က ကင္း လြတ္ၿပီး Regulatory Authority ျဖစ္လာတဲ့ ဗဟိုဘဏ္ ဟာ ေရႇ႕အနာဂတ္မႇာ တုိင္းျပည္ရဲ႕စီးပြားေရးတုိးတက္ေအာင္ အရည္အခ်င္း ျပည့္ျပည့္၀၀နဲ့ ဘယ္လုိေဆာင္ရြက္မလဲဆို တာ စိတ္၀င္စားသူေတြက ေစာင့္ၾကည့္ေနၾကပါတယ္။
ဦးသန္းလြင္
ဗဟိုဘဏ္ဒုတိယဥကၠ႒(ၿငိမ္း)
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို လုပ္ကိုင္ခြင့္ျပဳသင့္တဲ့ပံုစံ
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို လက္ခံဖို့အတြက္ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြ ကို ဘယ္လိုလက္သင့္ခံရမလဲဆိုတဲ့မူခ်မႇတ္ႏိုင္ဖို့ ေကာ္မတီ ဖြဲ႕စည္းထားၿပီးၿပီ။ လုပ္ကုိင္ခြင့္ျပဳဖို့ပံုစံကေတာ့ ေလးမ်ဳိးရႇိ ပါတယ္။ ေတာ္ေတာ္ေလး ထင္ထင္ရႇားရႇားလုပ္တာကေတာ့Joint venture ပါ။ ဒါက ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာရႇိတဲ့ဘဏ္နဲ့ ႏိုင္ငံ ျခားကလာတဲ့ဘဏ္တို့ ပူးေပါင္းၿပီး သီးျခားဘဏ္တစ္ခု တည္ေထာင္တာပါ။ ေနာက္ပံုစံတစ္မ်ဳိးကေတာ့ ႏိုင္ငံျခား ဘဏ္ကေန ဒီမႇာရႇယ္ယာလာ၀င္တဲ့Strategic Partnership ပံုစံေပါ့။ ေနာက္တစ္နည္းကေတာ့ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္က ဒီမႇာ သူ့ရဲ႕ Branch လာဖြင့္တာေပါ့။ ေနာက္ဆံုးတစ္ခုကေတာ့ဘဏ္ခြဲေတာ့လာဖြင့္မယ္။ ဒါေပမဲ့ ဒီက ဥပေဒေအာက္မႇာ လာဖြင့္တာမ်ဳိးေပါ့။ Subsidiary လို့ ေခၚပါတယ္။
Full Branch ေပးဖြင့္လို့ရႇိရင္ ျဖစ္ေပၚလာႏုိင္တဲ့အက်ဳိးဆက္ေတြ
Full Branch ေပးဖြင့္လို့ရႇိရင္ သိပ္မထိန္းႏိုင္တာမ်ဳိးျဖစ္ႏုိင္ ပါတယ္။ ဗဟိုဘဏ္အေနနဲ့ ထိန္းခ်ဳပ္ရတာ ခက္တယ္။ တကယ္လို့ Subsidiary နဲ့ ဒီတိုင္းျပည္မႇာ ဒီတိုင္းျပည္ရဲ႕ ဥပေဒနဲ့လာဖြင့္တာဆိုရင္ ခ်ဳပ္ကိုင္ရတာ လြယ္တယ္။Full Branch ထက္စာရင္ေတာ့ Subsidiary က ကိုယ့္ႏိုင္ငံအ တြက္ပိုေကာင္းပါတယ္။ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြအေနနဲ့ကေတာFull Branch လိုခ်င္မႇာေပါ့။ ဘာျဖစ္လို့လဲဆိုရင္ ဘဏ္ခြဲ (Full Branch) ကို သူတို့စိတ္ႀကိဳက္စီမံခန့္ခြဲလို့ရတာကိုး။
ျပည္တြင္းဘဏ္လုပ္ငန္းေတြရဲ႕ လက္ရႇိအေနအထားအေပၚ သံုးသပ္ခ်က္…
အခုဆိုရင္ နည္းနည္းလည္း ပြင့္လင္းလာတယ္။ ဗဟိုဘဏ္ ကလည္း သီးျခားလြတ္လပ္တဲ့ အဖြဲ့အစည္းျဖစ္သြားတယ္။ ဒါေၾကာင့္မို့ လုပ္ပိုင္ခြင့္ေတြလည္းတိုးလာတယ္။ အဲဒီတိုးလာ တဲ့အတိုင္း ဗဟိုဘဏ္က ပုဂၢလိကပိုင္ဘဏ္ေတြ လက္ရႇိအေျခ အေနအရ ဘဏ္ခြဲေတြဖြင့္ဖို့လြယ္ကူလာတယ္။ အရင္တုန္းက ဆိုရင္ေတာ့ ဘဏ္ခြဲေတြဖြင့္ရင္ ခြင့္ျပဳခ်က္လိုတယ္။ အခ်ိန္ ၾကာတယ္။ အခုဆိုရင္ အဆင္ေျပသလို ဖြင့္ခ်င္သေလာက္ဖြင့္ ဆုိၿပီး ခြင့္ျပဳခ်က္ေပးလိုက္တယ္။ ဒါေၾကာင့္ ပုဂၢလိကဘဏ္ ခြဲေတြက အေရအတြက္အားျဖင့္ တိုးပြားလာပါတယ္။
ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအားေကာင္းလာဖုိ့
ဒီအတြက္နည္းလမ္းေတြရႇိၿပီးသားပါ။ အခုခါမႇာ စိန္ေခၚမႈ ေတြအေနနဲ့ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြက ႏႇစ္ေပါင္းငါးဆယ္ ေလာက္ ေနာက္က်ေနပါတယ္။ နံပါတ္တစ္အေရးႀကီးဆံုးက ေတာ့ ကြၽမ္းက်င္တဲ့ဘဏ္လုပ္ငန္း ပညာရႇင္နဲ့ ဘဏ္လုပ္ငန္း နည္းပညာေတြ လိုအပ္တယ္။ ျပည္ပက ႏႇစ္ေပါင္းငါးဆယ္ စာေလာက္ တိုးတက္ၿပီးျဖစ္တဲ့ဘဏ္လုပ္ငန္းပညာရပ္ေတြ ကိုမမီေတာ့ဘူး။ ဒီကြၽမ္းက်င္မႈေရာ၊ နည္းပညာေတြပါရဖို့ ဆိုရင္ အခ်ိန္ယူရဦးမယ္။ ကိုယ့္မႇာရႇိတဲ့ ဘဏ္၀န္ထမ္းေတြ ကိုေလ့က်င့္သင္ၾကားေပးရမယ္။ ျပည္ပမႇာ ပညာသြားသင္ ခိုင္းရမယ္။ အေကာင္းဆံုးနည္းကေတာ့ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြ နဲ့ ပူးေပါင္းလုပ္ကိုင္တာပါ။ ဒီလိုပူးေပါင္း လုပ္ကိုင္တဲ့အခါ မႇာနည္းပညာရမယ္။ ၀န္ထမ္းေတြဘဏ္လုပ္ငန္းမႇာ ကြၽမ္း က်င္လာမယ္။ ၿပီးေတာ့ သူတုိ့ဆီကေငြပင္ေငြရင္း (Capital) ရမယ္။ ျပည္တြင္းဘဏ္လုပ္ငန္းေတြက က်ပ္တစ္ဘီလီယံ ေငြပင္ေငြရင္းထည့္ ထားတယ္ဆိုရင္ တစ္ဘီလီယံဆိုတာက အေမရိကန္ေဒၚလာနဲ့ဆိုရင္ တစ္သန္းပဲရႇိပါတယ္။ က်ပ္ တစ္ရာဘီလီယံရႇိတဲ့ ဘဏ္တစ္ခုရဲ႕ မတည္ေငြဟာ အေမ ရိကန္ေဒၚလာနဲ့ဆုိရင္ သန္းေပါင္းတစ္ရာပဲရႇိတယ္။ ဒီတစ္ ရာဘီလီယံေငြရင္းရႇိတဲ့ဘဏ္ေတာင္ ျမန္မာႏိုင္ငံမႇာ မ်ားမ်ား စားစား မရႇိလႇဘူး။ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြက သာမန္အဆင့္ ဆုိရင္ေတာင္ ေဒၚလာသန္းေပါင္း ငါးရာတို့၊ တစ္ေထာင္ တို့ရႇိပါတယ္။ ဘဏ္ႀကီးေတြဆိုရင္ ေဒၚလာသန္းေပါင္း သံုးေထာင္၊ ငါးေထာင္၊ တစ္ေသာင္း စသျဖင့္ ရႇိၾကတယ္။ သူတို့ရဲ႕ဘဏ္လုပ္ငန္းက ဒီေလာက္ထိႀကီးထြားေနပါတယ္။ ဒီအခ်ိန္မႇာ ျပည္တြင္းဘဏ္လုပ္ငန္းက တစ္ခုခ်င္းအလိုက္ ေဒၚလာ သန္းတစ္ရာေလာက္ပဲ ေငြရင္းရႇိပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ ျပည္တြင္းဘဏ္ေတြအေနနဲ့ ျပည္ပဘဏ္ေတြ ပူးေပါင္းေဆာင္ ရြက္မႇအဆင္ေျပမႇာပါ။ မဟုတ္ရင္ေတာ့ ခုနက ေငြပင္ေငြ ရင္းေၾကာင့္ပဲျဖစ္ျဖစ္၊ ၀န္ထမ္းေတြကြၽမ္း က်င္ေအာင္ပ်ိဳး ေထာင္ရတာပဲျဖစ္ျဖစ္၊ နည္းပညာအရျဖစ္ျဖစ္ အားနည္းေန ဦးမယ္။ အေရးတႀကီးသိထားရမႇာကေတာ့ ျပည္တြင္း ဘဏ္ ေတြဟာ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို ယႇဥ္ၿပိဳင္လို့မရဘူး။ ယႇဥ္ ၿပိဳင္လို့မရဘူးဆိုေတာ့ ပူးေပါင္းၿပီး လုပ္ရမယ္။
ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို ခြင့္ျပဳတဲ့အခါ ၁၉၉၇ ခုႏႇစ္ Asian Financial Crisis လိုမျဖစ္ေအာင္သတိထားရမယ့္အခ်က္ေတြ
Financial Crisis စျဖစ္တာက ထိုင္းႏိုင္ငံမႇာ စျဖစ္တာေပါ့။ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကေန ႏိုင္ငံျခားသံုးေငြနဲ့ ေငြေခ်းရင္း ကိုယ့္ေငြတန္ဖိုးက်သြားတာေၾကာင့္ ျပန္မဆပ္ႏိုင္ဘဲ ျဖစ္ခဲ့ တာပါ။ ၤForeign Exchange Risk ကေတာ့ ရႇိမႇာပဲ။ တစ္ ဟုန္ထုိးက်မသြားဖို့ဘဲ လိုတာေပါ့။ နည္းနည္းပါးပါးက်တာ ေလာက္က Adjust လုပ္လို့ရတယ္။ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြမႇာ အတိုးႏႈန္းသက္သာလို့ ေငြေခ်းခ်င္ၾကတယ္။ အဲဒီforeign Exchange Risk ကို ဘယ္လို Manage လုပ္မလဲဆိုတာကို ႀကိဳတင္ၿပီး ေမ်ာ္မႇန္းထားရမယ္။ ပိုအေရးႀကီးပါတယ္။ ကိုယ့္ေငြတန္ဖိုးတက္လာရင္ ဘယ္လိုလုပ္မလဲ၊ တန္ဖိုးက် သြားရင္လည္း ဘယ္လိုလုပ္ရမလဲဆိုတာ နည္းမ်ဳိးစံုရႇိပါတယ္။ ႀကိဳတင္တြက္ခ်က္စဥ္းစားထားဖို့ လိုပါမယ္။
အဲဒါေလးေတြေတာ့ သတိထားဖို့ လိုပါတယ္။ အလြယ္ေခ်းဖို့မသင့္ပါဘူး။ ဒီ Risk ကို ဘယ္သူကတာ၀န္ ယူမလဲဆိုတာလည္း အေရးႀကီးတယ္။ ဒီတုိင္းျပည္မႇာက Risk ကိုတြက္ထားတာမရႇိေသးဘူး။ ျပည္တြင္း မႇာရႇိတဲ့ အဖြဲ႕ အစည္းေတြက Risk ကိုတြက္ထားတဲ့ Rating ေတြမရႇိေသး ဘူး။ ဘာေၾကာင့္ဆို ဒီမႇာကRating Agency မႇမရႇိေသး တာ။ ဒီလိုတြက္ႏိုင္၊ တန္ဖိုးျဖတ္ႏိုင္တဲ့ အဖြဲ႕အစည္းေတြမရႇိ ေသးဘူး။ ဒီလိုအေျခအေနမႇာေတာ့ သတိထားဖို့ ပိုလုိအပ္ ပါတယ္။ ဒါေၾကာင့္ ၁၉၉၇ ခုႏႇစ္ Asian Financial Crisis ကိုၾကည့္မယ္ဆုိရင္ ႏိုင္ငံျခားေငြေခ်းတဲ့အခါမႇာ Risk ရႇိတယ္။ ဒီ Risk ကိုဘယ္လိုတြန္းလႇန္မလဲ၊ ဘယ္လိုကာဗာ လုပ္မလဲဆိုတာကို အကုန္တြက္ခ်က္ထားၿပီးမႇ ေငြေခ်းတာ ေကာင္းပါတယ္။ ဒါက ေငြေခ်းတဲ့အခ်ိန္မႇာ သတိထားဖို့ လိုတဲ့အခ်က္ေပါ့။ ေနာက္အေရးႀကီးတဲ့တစ္ခ်က္ကေတာ့ အခုလို တိုင္းျပည္ အေပၚေရာ၊ ျပည္တြင္းကုမၸဏီ၊ ဘဏ္ေတြ အေပၚေရာ တန္ဖိုးျဖတ္ထားတာမရႇိေတာ့ ျပည္ပကအတိုးႏႈန္း ကို ထပ္ေဆာင္းေပးရတာမ်ဳိးရႇိလာမႇာျဖစ္တဲ့အတြက္ အတိုး ႏႈန္းဟာ ထင္သေလာက္သက္သာလာမႇာ မဟုတ္ဘူး။
ဗဟိုဘဏ္ရဲ႕လက္ရႇိအေျခအေနနဲ့ ဘ႑ာေရးက႑ဖြံျဖိဳး တိုးတက္မႈမႇာ အေရးပါပံု…
ဗဟိုဘဏ္က ေလာေလာဆယ္မႇာ ျပဳျပင္ေျပာင္းလဲမႈေတြလုပ္ ေနပါတယ္။ Restructuring ေခၚတာေပါ့။ ဗဟိုဘဏ္ဥပေဒ အသစ္လည္း ထြက္ၿပီ။ သီးျခားလြတ္လပ္တဲ့ ဗဟိုဘဏ္အျဖစ္ ေပၚေပါက္လာဖို့ကို စြမ္းေဆာင္ေပးႏိုင္တဲ့ ဗဟိုဘဏ္နည္း ဥပေဒအသစ္တို့၊ စည္းမ်ဥ္းစည္းကမ္းတို့၊ ေငြေရးေၾကးေရး အဖြဲ႕အစည္းဥပေဒတို့ထြက္လာဖို့ လုပ္ေနပါတယ္။ ဒီလို ဥပေဒထြက္လာၿပီဆိုရင္ သူ့ရဲ႕ Capacity ၊ သူ့ရဲ႕၀န္ ထမ္းေတြ ကြၽမ္းက်င္လာေအာင္ လုပ္ရေတာ့မယ္။ ဒါႀကီးက ေန့ခ်င္း ညခ်င္းေတာ့မျဖစ္ႏိုင္ဘူး။ ကြၽမ္းက်င္ဖို့ဆိုရင္ ႏိုင္ငံျခားလႊတ္ ၿပီးTraining ေပးရမယ္။ ဒါေတြမလုပ္ဘဲနဲ့ေတာ့ Capacity ကတက္မလာဘူး။
ဗဟိုဘဏ္လည္း သူ့ရဲ႕ Capacity ကို ဒီလိုပုံစံနဲ့ Build Up လုပ္ရမယ္။ ဗဟိုဘဏ္ဆိုတာက ျပည္တြင္းပုဂၢလိက ဘဏ္ေတြ၊ ႏိုင္ငံျခားဘဏ္ေတြကို ထိန္းေက်ာင္းရတယ္။ Bank Restructuring ေပါ့။ ဒီလုိ Bank Restructuring ပိုင္းမႇာ ကြၽမ္းက်င္တဲ့သူေတြကိုထားဖို့လိုပါတယ္။ စတင္ပ်ဳိး ေထာင္တဲ့အခါမႇာလည္း ေသခ်ာစိစစ္ၿပီးေတာ့Training ေပး ရမယ္။ အဲဒီလိုကြၽမ္းက်င္တဲ့၀န္ထမ္းေတြ မ်ားမ်ားစားစား ရႇိမႇ ေငြေရးေၾကးေရး က႑က စိတ္ခ်ရမယ္။ မဟုတ္ရင္ ေငြေရးေၾကးေရးအက်ပ္အတည္းေတြ ျဖစ္ေပၚလာရင္ ေျဖ ရႇင္းႏိုင္မႇာမဟုတ္ဘူး။ ကြၽန္ေတာ္ထင္တာေတာ့ သူတို့လည္း အျပည္ျပည္ဆုိင္ရာေငြေရးေၾကးေရးအဖြဲ႕အစည္းေတြ (IFIs) နဲ့ပူးေပါင္းၿပီး လုပ္သင့္လုပ္ထုိက္တာကိုလုပ္ေနေလာက္ပါၿပီ။
ၿခံဳၿပီးေျပာရမယ္ဆုိရင္ ဥပေဒက သိပ္အေရး ႀကီးပါတယ္။ အခုခ်ိန္မႇာေတာ့ ဗဟုိဘဏ္ဥပေဒကလည္း မျပည့္စံုေသးဘူး။ စည္းမ်ဥ္းစည္းကမ္းေတြ စံုစံုလင္လင္ထြက္ မလာေသးဘူး။ ၿပီးရင္ အဂၤလိပ္လိုဘာသာျပန္ၿပီး ေသခ်ာ ျပန္ၾကည့္ရဦးမယ္။ တကယ္လို့ မျပည့္စံုရင္လည္း ေနာက္ ထပ္ျပည့္စံုေအာင္ ျဖည့္စြက္ျပဳျပင္ရမယ္။ ေနာက္တစ္ခါ ျမန္မာ ႏိုင္ငံေငြေရးေၾကးေရးဥပေဒဆိုတာလည္း မျပည့္စံုေသး ဘူး။ ဒါလည္းလုပ္ေန တယ္။ ဒါေတြလည္းျပည့္စံုဖို့လိုပါတယ္။ ေနာက္ပိုင္းက်ရင္ Money Market တို့၊Foreign Exchange Market တုိ့၊ Derivatives Market တို့ရႇိလာတဲ့အခါ ဥပေဒ မႇာလိုအပ္ခ်က္ေတြရႇိလာရင္ ျပန္ျပင္သြားရမႇာပဲ။ အသစ္လို အပ္လာရင္လည္း အသစ္ထုတ္ရမႇာျဖစ္တယ္။
